Twoja lista kontrolna planowania nieruchomości: jak sporządzić testament i gdzie znaleźć pomoc eksperta

W związku z globalną pandemią wysyłającą ludzi do szpitala i powodującą do tej pory dziesiątki tysięcy zgonów w Stanach Zjednoczonych, ludzie zastanawiają się, co mogłoby się stać, gdyby ich dotknęła. Masz plan nieruchomości? Czy to jest aktualne? Ponieważ kryzys zdrowotny trwa, ważniejsze niż kiedykolwiek jest uporządkowanie swoich spraw.

„Niedawno otrzymałem telefon od lekarza wewnętrznego, bardzo zaniepokojonego, że będzie narażony na COVID, „Samantha Weyrauch Davis, prawniczka z krajowej kancelarii prawnej Hall Estill i CPA, mówi Health. „Widzimy to szczególnie od osób z branży medycznej”.

To powiedziawszy, nie musisz być lekarzem, aby wykonać to zadanie. „Myślę, że wyróżniony teraz w czasach, w których żyjemy” - mówi Weyrauch Davis. „Ale tak naprawdę każdy potrzebuje tego rodzaju dokumentów, aby się chronić”.

Chociaż wielu specjalistów ds. Planowania nieruchomości powie, że każdy w wieku powyżej 18 lat powinien mieć pełną listę dokumentów dotyczących planowania spadku, niektóre są ważniejsze niż inne dla młodszych dorosłych. Oto jak to się psuje.

Jako minimum, gdy osiągniesz wiek 18 lat, powinieneś był zaplanować niezdolność do pracy. Gdybyś był w szpitalu i nie mógł mówić w swoim imieniu, kto mógłby podejmować decyzje w Twoim imieniu i co byś chciał zrobić?

„Wielu rodziców nie zdaje sobie sprawy, że gdy Twoje dziecko osiągnie pełnoletność, możesz mieć prawo do podejmowania decyzji, ale nie musisz, w zależności od stanu, w którym się znajdujesz , ”Sherri Stinson, prawnik ds. Planowania i opieki na Florydzie, mówi Health. „Każdy musi pomyśleć o planowaniu opieki zdrowotnej”.

Możesz to osiągnąć za pomocą pełnomocnictwa do opieki zdrowotnej, które wyznacza osobę (lub osoby), która będzie podejmować decyzje dotyczące opieki zdrowotnej w Twoim imieniu, jeśli nie możesz, oraz testament lub zarządzenie medyczne, który przedstawia Twoje życzenia w tej sytuacji. „Zwykle wygląda na to, że jeśli jesteś śmiertelnie chory, masz stan końcowy lub jesteś w trwałym stanie wegetatywnym i nie możesz podjąć takich decyzji, co byś chciał zrobić?” mówi Stinson. „Co uważasz za przedłużające życie? Naprawdę musisz mieć kontrolę nad tym, czego chcesz ”.

Możesz również chcieć dodać formularz autoryzacji HIPAA, który daje dostawcom usług medycznych pozwolenie na udostępnianie Twoich informacji medycznych komukolwiek, kogo nazwiesz. Chociaż pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej w wielu stanach zawiera to postanowienie, może ono nie wejść w życie, dopóki nie zostaniesz uznany za niezdolnego do pracy i możesz chcieć, aby Twój agent mógł przedyskutować Twoje zapisy z lekarzem przed tym momentem.

Poza umowami dotyczącymi opieki zdrowotnej rozsądnie jest mieć pełny plan majątkowy, gdy masz współmałżonka lub partnera, gdy masz dzieci lub gdy gromadzisz aktywa, które będą wymagały dystrybucji po Twojej śmierci. Pełny plan majątkowy obejmowałby testament lub trust, testament życiowy lub dyrektywę medyczną, trwałe pełnomocnictwo finansowe, pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej i zezwolenie HIPAA.

A wskaże, w jaki sposób Twoje aktywa powinny zostać wydane kiedy umierasz, a także pozwala ci stwierdzić, kto byłby opiekunem jakichkolwiek małoletnich dzieci. Bez tego dokumentu państwo podejmie decyzje, które mogą nie leżeć w interesie wszystkich.

Trust robi wiele z rzeczy, które robi testament, ale twoje aktywa pominą sąd spadkowy, gdy umrzesz, a trust może zarządzać aktywami za ciebie, takimi jak polisa ubezpieczeniowa na życie, której zostawiłeś nieletni. Trusty są droższe i bardziej nadają się do niektórych sytuacji niż do innych. Zaufanie jest przydatne w bardziej skomplikowanych sytuacjach, na przykład gdy chcesz chronić swoje aktywa przed wierzycielami swoich spadkobierców lub pozostawiasz spadek osobie o specjalnych potrzebach, która pobiera świadczenia rządowe.

A pełnomocnictwo finansowe umożliwia komuś podejmowanie decyzji finansowych w Twoim imieniu. Upewnij się, że do tej roli wybrano kogoś godnego zaufania.

We wszystkich przypadkach upewnij się, że osoby, które wymienisz w swoim pełnomocnictwie, czują się swobodnie, biorąc na siebie odpowiedzialność, i wskaż drugą (a nawet trzecią) osobę na wypadek, gdyby twój pierwszy wybór padł lub umarł . „Dobrą praktyką jest wymienienie przynajmniej trzech osób na każdym z tych stanowisk, aby nie znaleźć się w sytuacji, w której dokument całkowicie się nie powiedzie” - mówi Stinson.

Obecnym wyzwaniem jest to, że w wielu miastach firmy zamknęły biura podczas pandemii, w tym również prawnicy zajmujący się planowaniem nieruchomości. A w czasach, gdy ludzie powinni pozostać w domu i zachować dystans społeczny, skompletowanie odpowiednio podpisanego, poświadczonego i poświadczonego notarialnie zestawu dokumentów planistycznych stanowi prawdziwą przeszkodę.

„To wszystko należy zrobić zgodnie z prawem” - mówi Weyrauch Davis. „Zdalnie możemy opracować dokumenty i przygotować je na miejsce, ale podpisywanie jest trudne, szczególnie dla świadków, ponieważ musi to być zrobione osobiście”.

Niektóre stany zmieniły wymagania podczas pandemii, aby ułatwić planowanie nieruchomości. Na przykład w Nowym Jorku, New Hampshire, Connecticut i Iowa możliwe jest uwierzytelnienie online. „Możesz dokonać notarialnego notarialnego online za pomocą rozmowy wideo” - Patrick Hicks, szef działu prawnego w firmie zajmującej się planowaniem nieruchomości online Trust & amp; Will, mówi Zdrowie. „Wskakujesz na rozmowę z Zoomem i notariusz obserwuje, jak podpisujesz dokument, skanujesz dokument do notariusza, a oni go stemplują”.

Prawnicy zajmujący się planowaniem nieruchomości również robią wszystko, co w ich mocy, aby ułatwić ten proces. „Planuję klientów, aby przychodzili do mojego domu, gdzie będziemy na moim podwórku przy moim stole na pokładzie” - mówi Wyrauch Davis. „Personel robi małe plastikowe torby ze środkiem dezynfekującym i długopisami dla każdej osoby, która podpisze dokumenty”.

Jeśli masz bardzo prostą, nieskomplikowaną sytuację, możesz rozważyć skorzystanie z usługi planowania nieruchomości online, aby utworzyć dokumenty - poszukaj takiej, która zapewnia dostęp do rzeczywistych porad prawnych. Ale jeśli w Twojej sytuacji rodzinnej jest jakaś przyczepność, masz pokaźne aktywa lub znajdujesz się w wyjątkowej sytuacji podatkowej, najlepiej skonsultować się z prawnikiem ds. Planowania spadku. (Inne sytuacje, które sugerują wkład prawnika: masz rodzinę mieszaną, ukochaną osobę o specjalnych potrzebach, jesteś właścicielem firmy lub istnieje dziedzictwo rodzinne).

„Każdy stan ma pewne wymagania dotyczące tego, co należy być w dokumentach i jak należy to wykonać ”- mówi Stinson. „Jeśli nie zrobisz tego dobrze, równie dobrze możesz w ogóle tego nie zrobić”.

Twoje dokumenty związane z planowaniem nieruchomości nie są pomocne dla nikogo, jeśli nikt nie może ich znaleźć. Eksperci zalecają również, aby nie przechowywać ważnych dokumentów w bankowej skrytce depozytowej, ponieważ bliscy mogą mieć problemy z dostępem do nich w nagłych wypadkach.

Jeśli korzystałeś z usług prawnika do załatwiania dokumentów, powinni go mieć kopia, a druga powinna znajdować się w bezpiecznym miejscu w domu, takim jak wodoodporna, ognioodporna obudowa. Ktoś, na którym można polegać, powinien wiedzieć, gdzie to jest.

Planowanie nieruchomości może być emocjonalnym i skomplikowanym biznesem, a kiedy ludzie go skończą, często nie patrzą wstecz na lata. Jeśli to Ty, skorzystaj z tej okazji, aby upewnić się, że wiesz, gdzie są Twoje dokumenty i że nadal odzwierciedlają Twoje życzenia. Powinieneś również dwukrotnie sprawdzić u wyznaczonych agentów, aby upewnić się, że nadal czują się komfortowo w tej roli.

„W zeszłym roku miałem sytuację, w której w czasie, gdy ta osoba robiła dokumenty, jedna osoba, którą wymieniła, powiedziała:„ Tak, z chęcią pomogę ”” - mówi Stinston. „Ale rok później dama miała pracę i nie mogła już jej wykonywać”.

Ile będzie kosztować uporządkowanie wszystkiego? Chociaż opłaty różnią się znacznie w zależności od regionu, spodziewaj się zapłaty od 800 do 1800 USD za pełny, nieskomplikowany plan majątkowy z prawnikiem. Usługi planowania nieruchomości online zwykle kosztują od 20 do 250 USD. Opłaty notarialne są zwykle nominalne i zaczynają się już od 1 dolara w niektórych stanach.

Na koniec sprawdź beneficjentów na kontach takich jak ubezpieczenie na życie, 401 (k) i IRA oraz rachunki czekowe i oszczędnościowe. Nazwani beneficjenci mają przewagę nad Twoją wolą, a jeśli otworzyłeś konto lata temu lub zmieniły się Twoje okoliczności (małżeństwo, rozwód, dzieci), Twoje pożądane wyznaczenie mogło się zmienić.

W obecnych czasach wielkiej niepewności plan majątkowy może zapewnić Ci spokój ducha. „Jeśli ludzie nie mają planu, muszą go mieć, bo jeśli tego nie zrobisz, państwo go dla ciebie przygotuje” - mówi Stinson. „Nie możemy kontrolować COVID, ale możemy się upewnić, że podjęliśmy teraz kroki, aby złożyć nasze życzenia na piśmie”.