Oszczędzanie na przyszłość dziecka: 7 wskazówek, jak być własnym doradcą finansowym

Przygotowanie się na dziecko to dużo więcej niż wizyty lekarskie, plany porodu i zakładanie żłobka - wymaga również od nowych rodziców uważnego przyjrzenia się swoim finansom.

Chociaż to może być trudno wyobrazić sobie, jak maluch wyjeżdża na studia, kiedy wciąż jest fasolą w twoim brzuchu, ten czas nadejdzie szybciej, niż się spodziewasz. W międzyczasie po drodze napotkasz wiele innych nowych kosztów, od pieluch i opieki dziennej po obiady szkolne i wycieczki.

Wychowywanie dziecka w Stanach Zjednoczonych kosztuje 233610 USD, według danych z 2020 r. z Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych.

Nawet jeśli ta liczba może początkowo wywołać poważny szok, trochę planowania finansowego może zapewnić Twojej rodzinie sukces. Oto kilka wskazówek dotyczących budżetowania na przyszłość dziecka.

1. Dostosuj oszczędności i ubezpieczenie na opiekę zdrowotną

Posiadanie lub adopcja dziecka liczy się jako zdarzenie kwalifikujące do zmiany ubezpieczenia poza otwartą rejestracją.

Dostosowując swój plan opieki zdrowotnej, upewnij się, że rozumiesz warunki i kwoty odliczeń, abyś mógł wybrać odpowiednią opcję dla swojej rosnącej rodziny.

Rozważ otwarcie konta oszczędnościowego zdrowia (HSA), jeśli jeszcze go nie masz i spełniasz wymagania. To specjalne konto oszczędnościowe, które pozwala odłożyć do 7100 dolarów przed opodatkowaniem na pokrycie określonych wydatków medycznych.

Możesz wydać pieniądze na niektóre koszty związane z ciążą, takie jak:

• klasy urodzeń
• laktatory
• witaminy prenatalne

Po urodzeniu dziecka HSA może pokryć takie rzeczy, jak krem ​​przeciwsłoneczny dla niemowląt , termometry, apteczki pierwszej pomocy i leki, ostatecznie pomagające obniżyć ogólne koszty opieki zdrowotnej.

2. Pobierz aplikacje lub oprogramowanie do budżetowania

Zrozumienie przepływu gotówki jest teraz kluczowe dla pokrycia bezpośrednich wydatków i planowania wydatków, które pojawią się w przyszłości.

Utworzenie budżetu pomoże Ci dokładnie zobaczyć, na co przeznaczane są Twoje pieniądze i ile możesz wydać na daną kategorię. Może również pomóc w uwzględnieniu nowych kosztów, takich jak wpłaty na konto oszczędnościowe uczelni, nawet jeśli Twoja pensja nie wzrosła.

Federalna Komisja Handlu ma poręczny arkusz roboczy, którego możesz użyć do utworzenia budżetu.

Aplikacje i oprogramowanie do budżetowania, takie jak You Need a Budget, Mint i Goodbudget, mogą być szczególnie korzystne dla zapracowanych rodziców, którzy potrzebują odrobiny automatyzacji i mobilnego rozwiązania do śledzenia wydatków.

3. Rozważ wykupienie ubezpieczenia na życie

Trudno jest pomyśleć o tym, co stałoby się z Twoją rodziną, gdyby Ty lub Twój partner nieoczekiwanie umarliście. Jednak planowanie najgorszego scenariusza w teraźniejszości daje Ci możliwość pomocy rodzinie w przyszłości - a polisa na życie może Ci w tym pomóc.

Ubezpieczenie na życie wypłaca pieniądze osobie o imieniu w polisie, np. małżonka lub dziecka, na wypadek śmierci ubezpieczonego. Daje pewność, że Twoi bliscy mają ochronę finansową, jeśli nie ma Cię już w pobliżu, aby ich zapewnić.

4. Zgromadź awaryjne oszczędności

Fundusz awaryjny może zapewnić amortyzację potrzebną na pokrycie nieplanowanych wydatków, takich jak naprawy samochodu i rachunki medyczne, bez zadłużania się. Może być również wykorzystany do zastąpienia dochodów i utrzymania rodziny na powierzchni, jeśli nieoczekiwanie stracisz pracę.

Eksperci zwykle zalecają przechowywanie równowartości co najmniej od 3 do 6 miesięcy wydatków na życie w nagłych wypadkach oszczędności.

Ale jeśli ten cel wydaje się zbyt wysoki, gdy zajmujesz się innymi wydatkami związanymi z urodzeniem noworodka, odłóż kwotę, na którą możesz sobie pozwolić, nawet jeśli to tylko 25 USD tygodniowo.

Tworzenie automatycznych przelewów cyklicznych z konta rozliczeniowego na oszczędności w dniu wypłaty to jeden ze sposobów na zwiększenie spójności składek.

Z czasem sumuje się i może zapewnić spokój ducha, że ​​nieoczekiwany wydatek lub okoliczność nie przerodzi się w poważną sytuację finansową dla Twojej rodziny.

5. Skorzystaj z nowych rodzinnych ulg podatkowych

Czas podatkowy zwykle nie jest radosną okazją, ale niektóre specjalne zwolnienia i kredyty mogą sprawić, że wyzwanie finansowe dla nowych rodziców będzie nieco bardziej znośne.

Z nowym dzieckiem możesz skorzystać z pewnych przywilejów, takich jak:

• ulgi podatkowe na dzieci
• ulga podatkowa na podatek dochodowy
• kredyt adopcyjny
• odliczenia medyczne

Porozmawiaj z doradcą podatkowym, aby dowiedzieć się, do jakich kredytów, odliczeń i zwolnień podatkowych się kwalifikujesz. Ważne jest również, aby zapytać o pokwitowania lub inne dokumenty, które musisz mieć pod ręką, aby kwalifikować się do tych korzyści podatkowych.

6. Przyjrzyj się planowi inwestycyjnemu 529

Według danych amerykańskiego Departamentu Edukacji, przeanalizowanych przez CollegeCalc, za 18 lat czteroletni dyplom może kosztować ponad 422 000 USD.

Nawet jeśli lata college'u Twojego dziecka mogą wydawać się odległe, najlepszym sposobem na zaoszczędzenie na czesne jest rozpoczęcie od razu, kiedy masz czas i możesz skorzystać ze składanych odsetek.

Rozważ ustanowienie regularnych składek na plan 529. Te specjalne plany oszczędnościowe uczelni umożliwiają inwestowanie pieniędzy bez podatku. O ile oszczędności i zarobki są wykorzystywane na wydatki związane z kwalifikowaną edukacją, takie jak czesne w college'u, zazwyczaj nie będziesz musiał płacić żadnych podatków od tych pieniędzy.

Ważne jest, aby pamiętać, że plany 529 mogą się różnić w zależności od stanu, więc przed rejestracją sprawdź zasady dotyczące planów 529 w miejscu zamieszkania.

7. Nie zapominaj o przejściu na emeryturę

Łatwo jest zająć się planowaniem przyszłości dziecka, ale Twoje własne oszczędności są równie ważne.

Kontynuuj wnoszenie wkładu do własnego planu emerytalnego, niezależnie od tego, czy jest to 401 (k), indywidualne konto emerytalne (IRA), czy inny rodzaj konta inwestycyjnego, abyś mógł dać tym pieniądzom czas na rozwój przed swoimi złotymi latami .

Zabezpieczając własną przyszłość finansową, możesz zmniejszyć potrzebę wsparcia finansowego ze strony dziecka w przyszłości. Twoje oszczędności emerytalne są istotną częścią tego celu.