Płacenie za zabiegi medycyny alternatywnej

Więcej ubezpieczycieli oferuje alternatywne terapie, takie jak akupunktura. (ISTOCKPHOTO)

Chociaż może wydawać się oczywiste, że akupunktura pomaga złagodzić, powiedzmy, przewlekły ból pleców, firmy ubezpieczeniowe często rozważają takie terapie - od masażu po ziołowe suplementy - poza głównym nurtem medycyny. W końcu nadal nazywa się je medycyną komplementarną i alternatywną (CAM). Jednak wielu ubezpieczycieli ubezpiecza wybrane terapie indywidualnie, w zależności od sposobu ubiegania się o zwrot kosztów. „Jeśli rozmawiasz z ubezpieczycielami, cytują Cię w książce i mówią, że masaż nie jest objęty ubezpieczeniem” - mówi Paul Rubin, chiropraktyk w WholeHealth Chicago, centrum medycznym, które integruje medycynę tradycyjną i alternatywną. Jednak Rubin twierdzi, że niektórzy z jego pacjentów z Błękitnym Krzyżem i Błękitną Tarczą otrzymują zwrot kosztów. A nawet jeśli Twoja firma ubezpieczeniowa odmawia pokrycia alternatywnych metod leczenia, istnieją sposoby na zmniejszenie wydatków z własnej kieszeni.

Ubezpieczenie
Najlepszym sposobem na przekonanie niechętnych ubezpieczycieli do pokrycia alternatywnych terapii jest udowadniając, że leczenie jest konieczne z medycznego punktu widzenia. Najprostszym sposobem jest uzyskanie recepty. Poproś swojego lekarza pierwszego kontaktu o napisanie takiego, które zawiera diagnozę oraz częstotliwość i długość leczenia. Chociaż mogą tego nie ogłaszać, niektórzy ubezpieczyciele będą opatrywać pieczęcią na leczenie CAM, jeśli są one przepisane przez lekarza. Niektóre z najczęściej objętych terapiami obejmują chiropraktykę, masaż, akupunkturę, preparaty ziołowe, homeopatię i radzenie sobie ze stresem ciało-umysł.

Jedna z pacjentek Rubinsa, około pięćdziesiątka, przyszła jego gabinet z fibromialgią; miała chroniczny ból i zmęczenie. Była leczona przez internistę, który przepisał jej lek przeciwbólowy Lyrica, a także spotkała się z uzdrowicielem energii, akupunkturzystą i masażystą wśród personelu. WholeHealth Chicago złożyło szczegółowe roszczenie do ubezpieczyciela, które zawierało receptę na zabiegi CAM i pokwitowania, w których zastosowano standardowe kody diagnostyczne i leczenia. Rubin mówi, że jej ubezpieczenie opłacił internistę i masaż leczniczy, chociaż odmówiono jej wykonywania akupunktury i energii.

Inną strategią jest przekonanie firmy ubezpieczeniowej, że pokrycie alternatywnych metod leczenia może na dłuższą metę zaoszczędzić pieniądze. Na przykład niektóre konwencjonalne metody leczenia przewlekłego bólu pleców kosztują znacznie więcej (aw niektórych przypadkach mogą być mniej skuteczne) niż alternatywne opcje, takie jak akupunktura i biofeedback. „Do pewnego stopnia jest to gra ubezpieczeniowa” - mówi Rubin. `` Nigdy nie prosiłbym nikogo, aby nie mówił prawdy, ale jeśli możesz jasno powiedzieć, że to, co się robi, jest klinicznie konieczne jako alternatywa dla farmaceutyków lub zabiegów chirurgicznych, firma ubezpieczeniowa może zobaczyć: '' Ojej, to leczenie kosztuje 200 dolarów , podczas gdy lekarstwa kosztowałyby 600 $, a operacja 10 000 $. ”

Uzyskaj rachunek
Nawet jeśli nie możesz otrzymać recepty od lekarza, powinieneś otrzymać szczegółowy rachunek za każdym razem, gdy płacisz z kieszeni na alternatywne leczenie. Zwiększy to Twoje szanse na zwrot kosztów. „Rachunek powinien zawierać więcej niż„ XYZ Acupuncturist, 65 USD ”- radzi Rubin. „Musisz napisać to w języku firmy ubezpieczeniowej, czyli kodami ICD i CPT”. Międzynarodowa Klasyfikacja Chorób (ICD) to międzynarodowo ustandaryzowany system kodów diagnoz medycznych, podczas gdy kody Bieżącej Terminologii Proceduralnej (CPT) to pięciocyfrowe numery przypisane do określonych metod leczenia przez Amerykańskie Stowarzyszenie Medyczne (AMA) w celu ułatwienia komunikacji między (i wśród) lekarzy specjalistów i ubezpieczycieli. Kody CPT istnieją dla alternatywnych metod leczenia, takich jak akupunktura, masaż terapeutyczny i biofeedback, a inne kody można wyszukiwać według słów kluczowych na stronie internetowej AMA.

Oprócz oficjalnej diagnozy i kodów CPT, zapytaj lekarza nakreślić plan leczenia (na przykład czas trwania i częstotliwość wizyt). Jeśli masz receptę, upewnij się, że leczenie na paragonie mieści się w przepisanym planie. Rzeczywiście, wybierając lekarza, zawsze dobrze jest zapytać, czy ma doświadczenie w składaniu roszczeń ubezpieczeniowych dotyczących terapii alternatywnych.

Jeśli Twoje roszczenie ubezpieczeniowe dotyczące leczenia alternatywnego zostanie odrzucone, spróbuj odwołać się od decyzji. Czasami ubezpieczyciela można przekonać dodatkową dokumentacją, na przykład notatkami medycznymi od lekarza CAM. „Przewoźnicy nie chcą wydawać swoich pieniędzy, chyba że to pomaga” - mówi Jennifer Gibbons, kierownik biura w Wall Street Physical Medicine & amp; Rehabilitacja, nowojorska placówka oferująca między innymi masaże akupunkturowe i lecznicze. „Chcą poprawy. Chcą notatek lekarskich, które pokazują, że ból się poprawił lub że przeszkody w codziennych czynnościach - takie jak niemożność założenia koszuli z powodu zmarzniętego ramienia - ulegają poprawie ”.

Ograniczanie wydatków z własnej kieszeni
Jeśli musisz samodzielnie opłacić całość lub część leczenia, wyjaśnij swoje okoliczności lekarzowi CAM. „Zawsze jest korzystne, jeśli pacjent przed pierwszą wizytą omówi kwestie finansowe z lekarzem” - mówi Janet Borges, licencjonowana akupunkturzystka i rzecznik Amerykańskiego Stowarzyszenia Akupunktury Orientalnej Medycyny. „Często negocjują opłatę za usługę, która może być nawet bardziej korzystna dla obu stron niż ochrona ubezpieczeniowa, na przykład struktura opłat o ruchomej skali”.

Możesz także zaoszczędzić na zabiegach CAM, korzystanie z pieniędzy przed opodatkowaniem z konta oszczędności zdrowia (HSA) lub elastycznego układu wydatków (FSA). Jeśli masz plan ubezpieczenia zdrowotnego o wysokim możliwym odliczeniu (1200 USD lub więcej), czasami nazywany planem ubezpieczenia „katastrofy”, prawdopodobnie jesteś uprawniony do otwarcia nieopodatkowanego konta oszczędnościowego zdrowia (HSA). Podobnie jak w przypadku IRA, składki na HSA można odliczyć od podatku, a pieniądze są zwolnione z podatku po wypłacie, jeśli zostaną wykorzystane na kwalifikowany wydatek zdrowotny. Oferowane przez wielu pracodawców FSA pozwalają odłożyć roczną kwotę przed opodatkowaniem na opiekę zdrowotną, którą należy wykorzystać do końca roku. W zależności od przedziału podatkowego, oszczędności podatkowe z tych pojazdów mogą stanowić znaczną zniżkę na leczenie. Kwalifikujące się wydatki mogą obejmować masaż leczniczy, akupunkturę i inne (szczegóły w języku planów). Nawet koszty podróży - takie jak autobus, taksówka i pociąg - które są wykorzystywane głównie do uzyskania podstawowej opieki medycznej, są kwalifikowalne.

Leczenie rabatowe
Jeśli wszystko inne zawiedzie, możesz znaleźć niedrogie leczenie w Twojej okolicy. Kolegia medycyny alternatywnej często oferują leczenie studentów lub stażystów po obniżonych stawkach. Na przykład Pacific College of Oriental Medicine ma kliniki w Chicago, Nowym Jorku i San Diego, w których można uzyskać zabiegi akupunktury lub konsultacje ziołolecznicze za opłatą od 10 do 60 USD. Podobnie National College for Natural Medicine w Portland w stanie Oregon, który oferuje stopnie zawodowe z zakresu medycyny naturopatycznej, medycyny orientalnej i akupunktury, ma 14 klinik środowiskowych oferujących bezpłatną lub niedrogą opiekę medyczną lekarzy medycyny naturalnej w okolicach Portland .

W przypadku niedrogiej akupunktury wypróbuj coś, co jest znane jako społeczne centrum akupunktury, w którym zabiegi są zwykle oferowane w ruchomej skali od 15 do 40 USD. Pacjenci często są poddawani leczeniu, siedząc w fotelach we wspólnym pokoju. „Społeczny model akupunktury jest opcją oferowaną głównie osobom o niskich dochodach lub słabo rozwiniętych” - mówi Borges.