Rejestracja w Medicare: kiedy, jak i podatki

• Kiedy się zapisać
• Jak się zapisać
• Kary za późną rejestrację
• Odliczenia podatkowe
• Na wynos

• Możesz zapisać się do Medicare w określonych porach roku.
• Wiele osób jest automatycznie zapisywanych do Medicare, jeśli już otrzymują emeryturę lub rentę z Ubezpieczenia Społecznego lub Railroad Retirement Board.
• Osoby, które nie zapisały się automatycznie, będą musiały złożyć wniosek w odpowiednim okresie zapisów.
• Możesz ubiegać się o odliczenie podatku za część swoich wydatków na Medicare z kieszeni, pod warunkiem spełnienia określonych wytycznych dotyczących dochodów.

Medicare to federalny program zapewniający ubezpieczenie zdrowotne osobom w wieku 65 lat i starszym, a także osobom z określonymi schorzeniami lub niepełnosprawności.

Według artykułu z 2017 roku w Journal of the American Geriatric Society, Medicare obejmuje obecnie około 58 milionów osób, a oczekuje się, że liczba ta wzrośnie do 75 milionów do 2027 roku.

Większość ludzie po raz pierwszy kwalifikują się do Medicare mniej więcej w wieku 65 lat. Wiele z nich zostanie zapisanych automatycznie, podczas gdy inni będą musieli się zarejestrować.

Możesz zarejestrować się w kilku różnych okresach zapisów do Medicare w ciągu roku.

Poniżej omówimy bardziej szczegółowo różne okresy zapisów do Medicare, jak ubiegać się o Medicare i nie tylko pytań dotyczących Medicare.

Kiedy są okresy zapisów do Medicare?

Możesz zapisać się do Medicare tylko w określonych porach roku. Te ramy czasowe nazywane są okresami rejestracji. Rejestrując się w Medicare po raz pierwszy, należy pamiętać o dwóch ważnych okresach zapisów:

• Pierwsza rejestracja. Wtedy po raz pierwszy kwalifikujesz się do Medicare.
• Rejestracja ogólna. Jeśli nie zapisałeś się do Medicare, gdy kwalifikowałeś się po raz pierwszy, możesz to zrobić w tym okresie, który trwa od 1 stycznia do 31 marca.

W niektórych przypadkach możesz zapisać się na Medicare poza standardowymi okresami zapisów. Te czasy nazywane są specjalnymi okresami zapisów.

Przykładem sytuacji, w których ma to zastosowanie, jest sytuacja, gdy nie zapisałeś się do Medicare, kiedy po raz pierwszy kwalifikowałeś się, ponieważ byłeś objęty ubezpieczeniem zdrowotnym zapewnianym przez pracodawcę. W takim przypadku możesz zapisać się do Medicare podczas specjalnego okresu zapisów.

Poniższa lista zawiera wszystkie różne okresy zapisów do Medicare, o których możesz potrzebować:

• Pierwsza rejestracja Kropka. Jest to 7-miesięczne okno około 65. urodzin, kiedy możesz zarejestrować się w Medicare. Rozpoczyna się 3 miesiące przed miesiącem urodzenia, obejmuje miesiąc Twoich urodzin i kończy się 3 miesiące po miesiącu urodzenia. W tym okresie możesz zapisać się do wszystkich części Medicare bez żadnych kar.
• Otwarty okres rejestracji (od 15 października do 7 grudnia). W tym czasie możesz przejść z oryginalnego Medicare (części A i B) na część C (Medicare Advantage) lub z części C z powrotem na oryginalne Medicare. Możesz także zmienić plany w części C lub dodać, usunąć lub zmienić plan w części D.
• Ogólny okres rejestracji (1 stycznia - 31 marca). Możesz zapisać się do Medicare w tym okresie, jeśli nie zapisałeś się podczas początkowego okresu zapisów.
• Specjalny okres rejestracji. Jeśli opóźniłeś rejestrację do Medicare z zatwierdzonego powodu, możesz zapisać się później w trakcie specjalnego okresu rejestracji. Masz 8 miesięcy od zakończenia ubezpieczenia lub zatrudnienia, aby zarejestrować się bez kary.
• Otwarta rejestracja Medicare Advantage (od 1 stycznia do 31 marca). W tym okresie możesz zmienić jeden plan Medicare Advantage na inny lub wrócić do pierwotnego planu Medicare. Nie możesz zapisać się do planu Medicare Advantage, jeśli masz obecnie oryginalny Medicare.
• Rejestracja w części D i dodatki Medicare (od 1 kwietnia do 30 czerwca). Jeśli nie masz Medicare Część A, ale zapisałeś się do Części B podczas ogólnego okresu zapisów, możesz teraz zapisać się do planu lekowego na receptę w części D.
• Rejestracja w Medigap. Ten 6-miesięczny okres rozpoczyna się po pierwszym dniu miesiąca, w którym składasz wniosek o oryginalne ubezpieczenie Medicare lub po ukończeniu 65. urodzin. Jeśli przegapisz ten okres zapisów, możesz nie być w stanie otrzymać planu Medigap. Jeśli otrzymasz taki później, możesz zapłacić za niego wyższe składki.

Jak ubiegać się o Medicare?

Jeśli otrzymujesz świadczenia emerytalne z Social Security Administration (SSA) lub Railroad Retirement Board (RRB) przez co najmniej 4 miesiące przed ukończeniem 65 lat, zostaniesz automatycznie zapisany do oryginalnego Medicare (część A i B) i nie będziesz musiał składać wniosku.

Inne sytuacje, w których możesz zostać automatycznie zapisany do pierwotnego Medicare, obejmują:

• jeśli masz poniżej 65 lat i otrzymujesz świadczenia z tytułu niepełnosprawności z SSA lub RRB przez 24 miesiące
• jeśli masz stwardnienie zanikowe boczne i zaczynasz otrzymywać świadczenia z tytułu niepełnosprawności

Jeśli nie jesteś automatycznie zapisany do Medicare, musisz złożyć wniosek w okresie rejestracji, który dotyczy Twojej sytuacji. Przykłady sytuacji, w których musiałbyś ubiegać się o Medicare, obejmują:

• jeśli nie otrzymywałeś świadczeń emerytalnych z SSA lub RRB w ciągu 4 miesięcy poprzedzających 65. urodziny
• jeśli zdiagnozowano schyłkową niewydolność nerek

Zapisanie się do oryginalnego Medicare

Oryginalne Medicare obejmuje Medicare Część A (ubezpieczenie szpitalne) i Medicare Część B (ubezpieczenie medyczne).

Aby zapisać się do oryginalnego Medicare, możesz wykonać poniższe kroki:

1. Sprawdź, czy zostałeś zapisany automatycznie. Jeśli nie, wypełnij wniosek w witrynie SSA. Możesz również złożyć wniosek dzwoniąc bezpośrednio do SSA (800-772-1213) lub odwiedzając lokalne biuro SSA.
2. Zdecyduj, czy chcesz mieć Medicare Część B. Ta część oryginalnego Medicare jest opcjonalna , a niektórzy mogą chcieć opóźnić jego otrzymanie.
3. Rozważ plany Medicare Advantage (część C) oferowane w Twojej okolicy. Czasami plany te mogą być bardziej opłacalne lub oferować dodatkowe korzyści. W takim przypadku możesz zdecydować się na zapisanie się do planu Medicare Advantage w tym momencie zamiast oryginalnego Medicare.
4. Jeśli trzymasz się oryginalnego Medicare, zdecyduj, czy chcesz zapisać się do Plan części D (lek na receptę) jako dodatek. Możesz porównać różne plany Części D dostępne w Twojej okolicy, zanim wybierzesz jeden z nich.

Jeśli zapisujesz się do oryginalnego planu Medicare i chcesz później przejść na plan Medicare Advantage, możesz to zrobić podczas otwarty okres zapisów. W tym momencie możesz również dodać, usunąć lub zmienić plan Części D.

Możliwe jest również przejście z Medicare Advantage z powrotem do pierwotnego Medicare. Możesz to zrobić również w okresie otwartej rejestracji w Medicare. Jeśli to zrobisz, możesz również dodać plan Część D jako dodatek w tym okresie.

Zapisanie się do Medicare Advantage

Plany Medicare Advantage (Część C) są sprzedawane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe. Zapewniają takie same ubezpieczenie jak oryginalne Medicare, ale mogą obejmować dodatkowe świadczenia, takie jak:

• stomatologia
• wzrok
• słuch

Kiedy rejestrujesz się po raz pierwszy w Medicare, możesz wybrać zakup planu Medicare Advantage zamiast oryginalnego Medicare. Porównaj różne plany Medicare Advantage oferowane w Twojej okolicy, zanim wybierzesz jeden.

Zapisanie się do Medicare Część D

Plany Medicare Część D są również sprzedawane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe i obejmują leki na receptę. Mogą być połączone z planami Medicare Advantage lub sprzedawane jako dodatek do oryginalnego Medicare.

Jeśli zapisujesz się do planu Medicare Advantage i chcesz mieć ubezpieczenie leków na receptę, wiedz, że nie możesz kupić oddzielny plan części D. Zamiast tego musisz wybrać plan, który jest oferowany w pakiecie z ubezpieczeniem w ramach części D.

Istnieją dwa różne sposoby zapisania się do planu w części C lub części D:

• Porównaj i kup plany online za pomocą narzędzia do wyszukiwania planów Medicare.
• Skontaktuj się bezpośrednio z konkretną firmą ubezpieczeniową, aby dowiedzieć się o planie i kupić go.

Czy są kary, jeśli Nie rejestruję się od razu?

W przypadku niektórych części Medicare może obowiązywać kara za późną rejestrację. Jest to dodatkowy koszt naliczany do Twoich składek, jeśli nie zarejestrujesz się w Medicare, kiedy po raz pierwszy się kwalifikujesz.

Oto spojrzenie na kary za późną rejestrację dla każdej części Medicare:

• Medicare Część A. Jeśli płacisz składki za Część A i nie rejestrujesz się, kiedy kwalifikujesz się po raz pierwszy, Twoje składki mogą wzrosnąć o 10 procent. Będziesz płacić wyższe składki za dwa razy więcej lat, przez które kwalifikowałeś się do Części A, ale się nie zapisałeś.
• Medicare Część B. Jeśli nie zarejestrujesz się w Części B, kiedy po raz pierwszy kwalifikujesz się Twoje składki mogą wzrosnąć o 10 procent za każdy 12-miesięczny okres, w którym mógłbyś mieć Część B.Płacisz tę zwiększoną składkę, o ile posiadasz Część B.
• Medicare Część D. zapłacić karę za spóźnioną rejestrację, jeśli nie masz planu Part D lub innego możliwego do zaakceptowania ubezpieczenia na leki na receptę przez 63 lub więcej dni po początkowej kwalifikacji do Medicare. Wzrost kwoty, którą płacisz, jest stały i zależy od tego, jak długo nie byłeś objęty ubezpieczeniem.
• Medigap. Po upływie początkowego okresu zapisów i otwartego okresu zapisów może być Ci trudniej zapisanie się do planu Medigap. Jeśli chcesz mieć plan Medigap, powinieneś złożyć wniosek natychmiast po zapisaniu się do Medicare Część B. Nie możesz uzyskać polisy Medigap, jeśli masz Medicare Advantage.

Ważne jest, aby pamiętaj, że jeśli rejestrujesz się w specjalnym okresie zapisów, zazwyczaj nie będziesz musiał płacić kar za spóźnioną rejestrację. Możesz to potwierdzić w Medicare podczas rejestracji.

Czy wydatki na Medicare można odliczyć od podatku?

Możesz ubiegać się o odliczenie od podatku składek Medicare i innych wydatków bieżących zwrot podatku dochodowego. Aby to zrobić, musisz jednak przestrzegać pewnych wytycznych.

Zgodnie z IRS możesz odliczyć łączną kwotę kosztów leczenia lub stomatologii, która przekracza 7,5% skorygowanego dochodu brutto (AGI).

Twój AGI to całkowity dochód po potrąceniu podatków na zewnątrz. Na przykład osoba z AGI w wysokości 40 000 USD mogłaby odliczyć w zeznaniu podatkowym 3000 USD kosztów leczenia.

Aby ubiegać się o odliczenie kosztów leczenia, musisz wyszczególnić swoje odliczenia zgodnie z Załącznikiem A (Formularz 1040 lub 1040-SR), szczegółowe potrącenia. IRS udostępnia szczegółowe instrukcje dotyczące wypełniania tego formularza tutaj.

Jak widać na formularzu, należy podać łączną kwotę kosztów leczenia za odpowiedni rok. Aby obliczyć te informacje, ważne jest, aby zapisać dokumenty, takie jak:

• SSA-1099. To jest formularz wysyłany przez SSA każdego stycznia. Zawiera szczegółowe informacje na temat świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, które otrzymałeś w poprzednim roku. Jeśli korzystasz z Ubezpieczeń Społecznych do opłacania składek Medicare, te informacje o płatności będą wymienione.
• Podsumowanie Medicare. To jest zawiadomienie wysyłane przez Medicare co 3 miesiące. Zawiera szczegółowe informacje zarówno o kwocie zapłaconej przez Medicare, jak i kwocie zapłaconej za usługi objęte częściami A i B ubezpieczenia Medicare.
• Oświadczenia ubezpieczeniowe. Jeśli masz Medicare Advantage lub Medicare Część D, powinieneś otrzymać oświadczenia ubezpieczeniowe od firmy, która zapewnia Twój plan.

Składki Medicare

Istnieje kilka zasad za ubieganie się o odliczenie z tytułu składek związanych z każdą częścią Medicare. Podzielmy to dalej:

• Medicare Część A. Większość ludzi nie musi płacić składki za Część A. Jednakże możesz ubiegać się o odliczenie, jeśli musisz zapłacić składkę Część A i nie otrzymujesz świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.
• Medicare Część B. Możesz ubiegać się o składki na Część B, o ile spełniasz wytyczne AGI omówione powyżej.
• Medicare Advantage (Część DO). Podobnie jak w przypadku Części B, możesz ubiegać się o składki z planu Medicare Advantage, o ile spełniasz wytyczne AGI.
• Medicare Część D. Podobnie jak w przypadku Części B i C, możesz ubiegać się o składki na Część D pod warunkiem spełnienia Wytyczne AGI.

Inne wydatki z własnej kieszeni

Oprócz składek Medicare, możesz mieć możliwość ubiegania się o dodatkowe koszty medyczne z własnej kieszeni. Oto kilka przykładów:

• odliczenia
• współubezpieczenia lub współubezpieczenie
• leki na receptę
• okulary lub soczewki kontaktowe
• aparaty słuchowe
• protezy
• trwały sprzęt medyczny, taki jak wózki inwalidzkie i kule
• transport na inne niż nagłe wizyty lekarskie, co może obejmować opłaty za przejazd autobusem lub taksówką

Jeśli jesteś samozatrudniony

Odliczenia podatkowe z tytułu kosztów leczenia mogą być nieco inne, jeśli jesteś samozatrudniony. W takim przypadku możesz kwalifikować się do potrącenia z ubezpieczenia zdrowotnego osoby prowadzącej działalność na własny rachunek.

Odliczenie to możesz wziąć, jeśli spełniasz oba poniższe warunki:

• Jesteś osoba pracująca na własny rachunek.
• Osiągnąłeś zysk netto w odpowiednim roku.

Ten rodzaj odliczenia umożliwia odliczenie składek na ubezpieczenie zdrowotne przed opodatkowaniem. Może to obniżyć Twój AGI (i dochód podlegający opodatkowaniu).

Korzystając z odpisu na ubezpieczenie zdrowotne osoby prowadzącej działalność na własny rachunek, możesz również odliczyć składki na ubezpieczenie zdrowotne, które płacisz za współmałżonka i osoby na utrzymaniu, na które się ubiegasz zeznanie podatkowe.

A jeśli nadal mam więcej pytań?

Aby uzyskać dodatkową pomoc w zrozumieniu kwestii związanych z rejestracją w Medicare i kwestiami podatkowymi, możesz skorzystać z następujących zasobów:

• Skontaktuj się bezpośrednio z Medicare pod numerem 800-MEDICARE (TTY: 800-633-4227).
• Uzyskaj pomoc od wyszkolonych, bezstronnych doradców za pośrednictwem lokalnego programu pomocy w zakresie stanowego ubezpieczenia zdrowotnego (SHIP).
• Znajdź swoje lokalne biuro SSA tutaj lub zadzwoń bezpośrednio do SSA pod numer 800-772-1213.

Na wynos

Możesz zapisać się do Medicare tylko w określonych godzinach roku. Nazywa się to okresami zapisów.

Wiele osób automatycznie zapisuje się do oryginalnego Medicare. Dzieje się tak, jeśli otrzymujesz już emeryturę lub rentę inwalidzką z SSA lub RRB. Inni będą musieli ubiegać się o Medicare podczas jednego z okresów zapisów.

Masz różne opcje, jeśli chodzi o zapisanie się do Medicare. Na przykład, niektóre osoby mogą zdecydować się na zapisanie się do oryginalnego Medicare, podczas gdy inne mogą wybrać plan Medicare Advantage oferowany przez prywatną firmę ubezpieczeniową.

Potencjalnie możesz ubiegać się o odliczenie podatku za część swoich Wydatki na Medicare, o ile przekraczają 7,5% Twojego AGI. Zachowaj wszystkie dokumenty związane z kosztami leczenia, aby mieć je pod ręką podczas rozliczania podatków.

Informacje w tej witrynie mogą pomóc w podejmowaniu osobistych decyzji dotyczących ubezpieczenia, ale ich celem nie jest udzielanie porad dotyczących zakupu lub korzystania z jakichkolwiek ubezpieczeń lub produktów ubezpieczeniowych. Healthline Media nie prowadzi działalności ubezpieczeniowej w żaden sposób i nie jest licencjonowana jako firma ubezpieczeniowa lub producent w żadnej jurysdykcji Stanów Zjednoczonych. Healthline Media nie poleca ani nie popiera żadnych osób trzecich, które mogą prowadzić działalność ubezpieczeniową.