Jak zachować świadczenia ubezpieczeniowe w przypadku rezygnacji z pracy lub zwolnienia z pracy

Utrata lub odejście z pracy nie oznacza, że ​​musisz natychmiast stracić ochronę ubezpieczeniową. (ISTOCKPHOTO) Jeśli odejdziesz z pracodawcy - dobrowolnie lub nieumyślnie - będziesz musiał podjąć kroki, aby pozostać ubezpieczonym przez swojego ubezpieczyciela. Jeśli masz chorobę przewlekłą, taką jak cukrzyca, choroba serca lub rak, ważne jest, aby unikać przerw w ubezpieczeniu, które mogłyby spowodować wykluczenie choroby wcześniejszej. Może to znacząco wpłynąć na zdolność do dalszego korzystania z usług tych samych lekarzy, zwłaszcza jeśli jesteś w trakcie otrzymywania ważnego leczenia. „W zamieszaniu związanym ze zmianą pracy - zwłaszcza jeśli jesteś zwolniony - myślisz o innych sprawach poza ubezpieczeniem zdrowotnym” - mówi Helen Dumski, wiceprezes i dyrektor operacyjny Diabetes Association of Greater Cleveland, która doradza pacjentom w sprawach ubezpieczenia zdrowotnego. „Wiele osób nie zwraca wystarczającej uwagi na istniejące wcześniej wykluczenia. Bardzo ważne jest, aby na to zwracać uwagę '.

Oto, co należy wziąć pod uwagę - zanim odejdziesz z pracy - aby dokonać najlepszego wyboru dla siebie i swojej rodziny.

Czy powinieneś zostać czy odejść?
W niektórych przypadkach potrzeba utrzymania ubezpieczenia zdrowotnego może przeważać nad względami zawodowymi. „Niektórzy pacjenci pozostawali na pracy, mimo że mieli lepsze oferty, ponieważ nie chcą stracić ubezpieczenia zdrowotnego” - mówi Otis Brawley, MD, dyrektor medyczny American Cancer Society. „Jeden pacjent, którego znam, dostał pracę dla rządu federalnego, ponieważ federalne ubezpieczenie zdrowotne nie zezwala na wykluczenia z wcześniej istniejących warunków”. Pamiętaj, aby dokładnie przyjrzeć się planowi zdrowotnemu nowego pracodawcy w celu porównania i rozważyć, jak ważne jest kontynuowanie leczenia z lekarzami i specjalistami, z którymi się teraz kontaktujesz.

Następna strona: Poznaj swoje prawa COBRA Poznaj swoje prawa COBRA
Zgodnie z Ustawą o ujednoliconym budżecie zbiorczym z 1985 r., powszechnie nazywaną COBRA, Ty i Twoja rodzina macie prawo zachować dostęp do zapewnianego przez pracodawcę grupowego ubezpieczenia zdrowotnego przez okres do 18 miesięcy po odejściu z pracy. Oznacza to, że otrzymasz takie samo ubezpieczenie i tych samych lekarzy, których masz teraz. Będziesz musiał zapłacić za 100% ubezpieczenia (zamiast dzielić się kosztami z pracodawcą), ale nadal jest to zazwyczaj tańsze niż samodzielne kupowanie równoważnej polisy (choć niekoniecznie tak tanie, jak polisy o niższych świadczeniach). Jeśli kwalifikujesz się do renty inwalidzkiej z Ubezpieczeń Społecznych, Ty i Twoja rodzina możecie otrzymać dodatkowe 11 miesięcy ubezpieczenia COBRA, a jeśli jesteście objęci ubezpieczeniem COBRA za pośrednictwem współmałżonka i rozwodzicie się, Ty i Twoje dzieci możecie otrzymać dodatkowe 18 miesięcy. Aby uzyskać więcej informacji na temat swoich praw COBRA, zapoznaj się z listą często zadawanych pytań przygotowaną przez Departament Pracy Stanów Zjednoczonych. Poszczególne stany oferują również własny asortyment zabezpieczeń, więc koniecznie się im przyjrzyj.

Spraw, aby Twoja firma ubezpieczeniowa zapłaciła za odrzucone roszczenie

Nie zakładaj, że pierwsze „nie” to final Przeczytaj więcejWięcej informacji o pieniądzach i zdrowiu

Zapoznaj się z planem grupowym sponsorowanym przez pracodawcę. Jeśli jesteś żonaty, dołączenie do planu zdrowotnego współmałżonka może być tańszą opcją niż COBRA. Zgodnie z ustawą o przenośności i odpowiedzialności w ubezpieczeniach zdrowotnych z 1996 r. Masz prawo do zapisania się do planu zdrowotnego współmałżonków bez konieczności czekania do następnego okresu zapisów i bez wywoływania wykluczenia z wcześniej istniejącego stanu. Nazywa się to „specjalną rejestracją”. Jeśli zamiast tego zdecydujesz się skorzystać z COBRA, masz kolejną możliwość specjalnej rejestracji po wyczerpaniu maksymalnego okresu ubezpieczenia COBRA lub możesz przejść na polisę dla małżonków w dowolnym zwykłym okresie otwartej rejestracji.

Dalej Strona: Rozważ alternatywne ubezpieczenie dla swoich dzieci Rozważ alternatywne ubezpieczenie dla swoich dzieci
Jedną z opcji, która może zaoszczędzić pieniądze, jest zapisanie siebie i współmałżonka do COBRA, ale uzyskanie taniego ubezpieczenia dla dzieci w ramach programów rządowych. Rodziny, których nie stać na wykupienie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego dla swoich dzieci, mogą uzyskać dla nich ubezpieczenie w ramach federalnego stanowego programu ubezpieczenia zdrowotnego dzieci (SCHIP), który obejmuje około sześciu milionów amerykańskich dzieci. Każdy stan oferuje obecnie ubezpieczenie dla nieubezpieczonych dzieci za niewielką opłatą lub za darmo, nawet jeśli rodzice pracują. Jednak w wielu stanach okresy oczekiwania wynoszące co najmniej trzy miesiące liczą się od czasu, gdy dziecko było ostatnio objęte prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym. Aby dowiedzieć się o limitach dochodów i kwalifikowalności w swoim stanie, odwiedź witrynę internetową Insure Kids Now !, ogólnokrajowej kampanii amerykańskiego Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej.

Unikaj luki w ubezpieczeniu dłuższej niż 62 dni
Jeśli masz wcześniej istniejącą chorobę, z powodu której obecnie się leczysz, postaraj się uniknąć przerwy w ubezpieczeniu dłuższej niż 62 dni, co spowoduje Twój istniejący stan podlega okresowi wykluczenia, gdy otrzymasz nowe ubezpieczenie. „Jeśli masz długi okres oczekiwania przed rozpoczęciem następnej pracy, możesz skorzystać z przywileju COBRA, dopóki inna firma Cię nie odbierze i nie będzie problemu z istniejącymi warunkami, ponieważ w porę przystąpisz do nowego planu”, mówi Richard Imbrey, certyfikowany planista finansowy i agent ubezpieczeniowy z Knoxville w stanie Tenn.