Jak być opiekunem i nie zepsuć się

Inwestowanie w ubezpieczenie na wypadek opieki długoterminowej - które może opłacić pomoc domową lub mieszkanie z opieką - może się później bardzo opłacić. (ISTOCKPHOTO)

Bez planowania, opieka nad ukochaną osobą łatwo może stać się poważnym uszczupleniem zasobów finansowych. Im bardziej staje się to wymagające, tym bardziej Twoje własne zdrowie finansowe jest zagrożone. Opiekunowie w Ameryce zapewniają średnio 21 godzin tygodniowo opieki wolontariuszy przez średnio 4,3 roku; w ankiecie z 2004 roku 38% opiekunów zgłosiło pewne trudności finansowe w rezultacie. Niezależnie od tego, czy nadal patrzysz na narożne biuro, czy myślisz o skróceniu czasu pracy, aby spędzić więcej czasu na pomaganiu członkowi rodziny, oto kilka kwestii, które warto rozważyć.

Na co zwrócić uwagę:

Zatrzymany rozwój kariery. Twoje obowiązki związane z opieką mogą zagrozić Twojej zdolności do rozwijania własnej kariery. Trudności ze skupieniem się, ciągła ingerencja w nagłe sytuacje rodzinne, wyczerpanie emocjonalne i, jeśli zredukowałeś godziny pracy, mniejsza zdolność do pracy i spędzanie czasu z kolegami mogą przełożyć się na mniejsze możliwości awansu zawodowego - i ostatecznie na mniejsze bezpieczeństwo finansowe. „Twoja pewność siebie i zdolność do rozwoju kariery znacznie się różni od osoby, która nie jest opiekunem” - mówi Katana Abbott, założycielka DesignatedDaughter.com, strony internetowej zajmującej się sprawami opieki nad kobietami.

Oczywiście Ty chcesz pomóc ukochanej osobie, ale są granice. `` Jeśli narażasz swoją karierę na ryzyko, pamiętaj, że osoba, którą się opiekujesz, prawdopodobnie nie chce, abyś tego robił '' - mówi Bonnie A. Hughes z Enrichment Group, firmy zajmującej się zarządzaniem majątkiem w Miami, zajmującej się planowaniem finansowym. , Fla.

] Zagrożone oszczędności emerytalne. Jeśli myślisz o podjęciu pracy w niepełnym wymiarze godzin lub nawet całkowitym zaprzestaniu pracy w celu opieki nad kimś, pomyśl najpierw o własnym zabezpieczeniu emerytalnym. Rozważmy sytuację 61-letniego emeryta z San Francisco: Kiedy jego 94-letnia obecnie matka miała udar trzy lata temu, rzucił pracę jako kierowca ciężarówki i przyjął pakiet na wcześniejszą emeryturę. Szacuje, że jego emerytura jest o około 30% niższa niż byłaby, gdyby pracował do 65. roku życia. „Gdybym wytrwał przez następne trzy lub cztery lata, wyższa emerytura plus otrzymywanie pensji przez cały ten czas, ja” byłbym w znacznie lepszej kondycji finansowej - mówi. „Czasami zastanawiam się, czy podjąłem właściwą decyzję”.

Jako minimum staraj się pracować w swojej pracy wystarczająco długo, aby uzyskać pełne uprawnienia do firmowego planu emerytalnego lub emerytalnego. W ten sposób możesz zabrać ze sobą wszystkie składki pracodawcy. Nawet po wyjściu z pracy kontynuuj samodzielne wpłacanie środków na indywidualne konto emerytalne (IRA), aby zrekompensować brak planu miejsca pracy i zmniejszone kredyty na ubezpieczenie społeczne.

Jeśli nie możesz zostać w pobliżu, dopóki nie będziesz w pełni zamiast całkowicie rezygnować z pracy. Praca w niepełnym wymiarze godzin może również pozwolić na zachowanie niektórych świadczeń, takich jak ubezpieczenie zdrowotne. „Opieka jest tak stresująca, że ​​chcesz mieć pewność, że masz ubezpieczenie zdrowotne na wypadek, gdyby coś Ci się stało” - mówi Hughes.

Gdzie uzyskać pomoc:

Rząd. Zbyt często opiekunowie myślą, że muszą maksymalnie wykorzystać własne zasoby. Ale jest kilka innych opcji. Na przykład, Twoje niepełnosprawne dziecko może kwalifikować się do Medicaid, rządowego programu ubezpieczeń zdrowotnych dla osób i rodzin o niskich dochodach oraz Dodatkowego dochodu z zabezpieczenia, który wypłaca miesięczne stypendium, gdy osiągnie 18 lat. '' Dziecko Billa i Melindy Gatesów może nadal kwalifikują się do Medicaid, ponieważ kwalifikowalność zależy od dochodu dziecka po osiągnięciu przez niego 18 lat ”- mówi Ron Pearson, dyrektor Beach Financial Advisory Service, firmy zajmującej się planowaniem finansowym w Virginia Beach w stanie Wirginia, która specjalizuje się w rodzinach ze specjalnymi potrzebami. Przejdź do BenefitsCheckUp, strony internetowej prowadzonej przez National Council on Aging, aby dowiedzieć się o programach rządowych, do których może kwalifikować się Twoja ukochana osoba.

Ubezpieczenie na wypadek konieczności opieki długoterminowej. Najlepiej, zanim Twoi rodzice lub inni starsi krewni będą potrzebować opieki, porozmawiaj z nimi o ubezpieczeniu na wypadek opieki długoterminowej, które może pokryć koszty pomocy domowej, mieszkania z opieką lub domy opieki. Im wcześniej go kupisz, tym mniej kosztuje i tym większe prawdopodobieństwo, że się zakwalifikujesz. Jeśli masz pieniądze na opiekę, możesz znacznie skrócić czas, jaki będziesz musiał na nią poświęcić. Na przykład Abbott przekonała swoją matkę do zakupu planu 15 lat temu, kiedy miała 58 lat. Obecnie jej matka przebywa w domu opieki. Polisa, która płaci 3000 USD miesięcznie, częściowo pokrywa koszty. „Nigdy nie będzie musiała wydawać majątku” - mówi. „Dało nam to wybór, o którym nigdy nie myśleliśmy”.

Twoja rodzina. Jeśli twoi rodzice mają więcej niż 62 lata i są właścicielami domu, mogą być w stanie zaciągnąć odwrócony kredyt hipoteczny, aby wykorzystać kapitał własny w swoim domu. Lub mogą kwalifikować się do czegoś tak prostego jak program „Posiłki na kółkach” lub udział w przedszkolu dla dorosłych. Skontaktuj się z Area Agency on the Aging, aby dowiedzieć się o programach dostępnych dla osób starszych w miejscu Twojego zamieszkania.

Prowadź otwarte, szczere dyskusje na temat tego, jak będziesz opiekować się członkami rodziny, jeśli zajdzie taka potrzeba, ale rób to, gdy ci członkowie rodziny są nadal zdrowi; pozwala im uczestniczyć w rozmowie. Zadawaj wiele pytań. Jeśli jedno z rodzeństwa jest skłonne zapewnić bezpośrednią opiekę chorującemu rodzicowi, czy drugie może zająć się finansowo? To może być trudna rozmowa, ale przygotuje wszystkich na to, co może nas czekać. „Pozwala to osobie zobaczyć, co musi zrobić i pomaga jej się zorganizować” - wyjaśnia Abbott. „To przygotuje cię na taki telefon w środku nocy”.