Jak działa TRICARE for Life z Medicare?

• Co to jest?
• TRICARE i Medicare
• Kto płaci pierwszy?
• Wybór zakresu ubezpieczenia
• Na wynos

• TRICARE for Life to rozszerzona polisa ubezpieczenia zdrowotnego dla personelu służby mundurowej kwalifikującej się do Medicare i ich rodzin.
• Polisa często pomaga obniżyć koszty bieżące które obejmują opiekę zdrowotną.
• Jeśli posiadasz Medicare Część A i Część B i spełniasz określone kryteria kwalifikacyjne, możesz kwalifikować się do TRICARE for Life.

Ustawy TRICARE for Life prawie jak plan uzupełnienia Medicare dla personelu wojskowego kwalifikującego się do Medicare i ich rodziny. Plan może pomóc w pokryciu niektórych dopłat i odliczeń na Medicare, a także leków na receptę.

Jeśli się zakwalifikujesz, korzyści z TRICARE for Life mogą znacznie obniżyć Twoje bieżące koszty.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak TRICARE for Life współpracuje z Medicare (w tym Medicare Advantage), aby zapewnić pokrycie Twoich potrzeb zdrowotnych.

Co to jest TRICARE for Life?

TRICARE for Life to program ubezpieczeniowy, który zapewnia rozszerzone ubezpieczenie zdrowotne dla aktywnych i emerytowanych członków służby mundurowej, którzy ukończyli 65 lat i kwalifikują się do Medicare .

Świadczenia te mogą również obejmować osoby związane z członkami usług, w tym:

• uprawnionych członków rodziny
• osoby pozostające przy życiu
• byli małżonkowie (muszą spełniać określone wymagania)
• Odbiorcy Medalu Honorowego i ich rodziny
• osoby zarejestrowane w systemie zgłaszania uprawnień do rejestracji w obronie (DEERS)

Twoje świadczenia mogą się różnić w zależności od kategorii beneficjentów, do której należysz.

TRICARE for Life jest określane jako pokrycie „całościowe”. Polityka ta ma na celu zapewnienie dodatkowych świadczeń zdrowotnych osobom, które służyły w armii USA, a także ich rodzinom.

Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje również opiekę otrzymaną za granicą, której Medicare nie obejmuje.

Kryteria kwalifikacyjne

Aby otrzymać świadczenia TRICARE for Life, musisz być zapisany do Medicare Część A (ubezpieczenie szpitalne) i Medicare Część B (ubezpieczenie medyczne). Razem te części są znane jako oryginalne Medicare.

Powinieneś automatycznie kwalifikować się do świadczeń Medicare, gdy osiągniesz wiek 65 lat.

Social Security Administration (SSA) automatycznie zarejestruje Cię, jeśli aktualnie otrzymujesz świadczenia. Jeśli tego nie zrobisz, możesz zarejestrować się w SSA, dzwoniąc pod numer 800-772-1213 lub odwiedzając lokalne biuro SSA.

Po uzyskaniu Medicare części A i B, zostaniesz automatycznie zapisany do TRICARE for Life, pod warunkiem, że Twoje informacje są aktualne w DEERS. Nie ma opłaty wpisowej.

Jeśli masz beneficjentów, którzy mają mniej niż 65 lat i nie kwalifikują się jeszcze do Medicare, nie kwalifikują się oni osobiście do TRICARE for Life (jeszcze). Istnieją inne polisy TRICARE dla osób poniżej 65 roku życia, które nie kwalifikują się do Medicare.

W jaki sposób TRICARE for Life współpracuje z Medicare?

TRICARE for Life ma na celu pomóc w obniżeniu kosztów bieżących, kiedy kwalifikujesz się do Medicare. Zapewnia również korzyści zagraniczne, które mogą być pomocne, jeśli często podróżujesz poza granice kraju.

Ogólnie, Medicare zapłaci najpierw za usługi, a następnie TRICARE for Life pokryje wszelkie pozostałe koszty. Jednak mogą być pewne wyjątki.

Oto kilka przykładów:

• Jeśli zobaczysz dostawcę, który zrezygnuje z Medicare, TRICARE zapłaci za część (chyba że masz inne ubezpieczenie zdrowotne), tak jakby Medicare zapłaciła za tę opłatę. Wszelkie pozostałe koszty pokryjesz.
• Jeśli otrzymujesz usługę od Medicare, której TRICARE nie pokrywa (np. opieka chiropraktyka), odpowiadasz za kwotę zatwierdzoną przez Medicare.

TRICARE for Life ma również własną listę receptur leków, podobną pod pewnymi względami do Medicare Część D. TRICARE oferuje narzędzie do wyszukiwania recept, które może pomóc Ci dowiedzieć się, jakie leki są objęte ubezpieczeniem i ile będą kosztować.

Medicare wymaga posiadania jakiejś formy ubezpieczenia na leki na receptę. TRICARE for Life kwalifikuje się jako kredyt na leki na receptę, więc nie musisz kupować oddzielnego planu Część D.

Jednak nadal możesz zdecydować się na zakup planu części D, ponieważ może on obejmować więcej leków i może mieć mniej zasad niż w przypadku TRICARE. Na przykład TRICARE for Life może nie obejmować leków z preferowanej apteki detalicznej ani recept wystawionych przez dostawcę innego niż Veteran’s Administration (VA).

Jeśli potrzebujesz pomocy w opłaceniu leków na receptę, możesz ubiegać się o program dodatkowej pomocy Medicare Part D za pośrednictwem strony internetowej SSA.

A co z Medicare Advantage?

Medicare Advantage, znany również jako Medicare Part C, jest alternatywą dla tradycyjnego Medicare.

Wybierając tę ​​opcję, możesz zapisać się na świadczenia Medicare za pośrednictwem prywatnej firmy ubezpieczeniowej. Firma ubezpieczeniowa musi pokrywać wszystkie te same świadczenia co tradycyjne Medicare, a wiele planów oferuje dodatkowe usługi.

Te dodatki mogą obejmować leki na receptę, ochronę wzroku, zębów i słuchu, w zależności od polityki.

Mając TRICARE for Life, z pewnością możesz wybrać polisę Medicare Advantage. Jednak ważne jest, aby wiedzieć, jaki wpływ może mieć na Ciebie posiadanie obu zasad. Te kwestie obejmują:

• zasięg leków na receptę. TRICARE for Life oferuje refundację leków na receptę. Tak samo jest z wieloma planami Medicare Advantage. Jeśli nie chcesz podwójnego ubezpieczenia, możesz wybrać plan Medicare Advantage, który nie obejmuje świadczeń związanych z lekami na receptę, co prawdopodobnie obniży miesięczną składkę.
• Sieci dostawców. Zwykle największe oszczędności kosztów w Medicare Advantage można uzyskać, korzystając z usług dostawców w sieci. Jest to zwykle mniejsza sieć niż w przypadku oryginalnego Medicare lub TRICARE for Life.
• Koszty. Niektóre plany Medicare Advantage są bezpłatne, a inne nie. Większość planów będzie wymagać uiszczenia dopłaty, gdy spotkasz się z lekarzami w sieci. Często TRICARE for Life pokrywa koszty tych dopłat.

Kto pierwszy płaci za usługi i leki?

Odpowiedź na to pytanie zależy od tego, czy jesteś na służbie czynnej, czy nie. Następnie wyjaśnimy szczegóły obu sytuacji.

Jeśli jesteś na służbie

TRICARE zapłaci najpierw za usługi objęte Medicare, jeśli jesteś na służbie. Jeśli TRICARE i Medicare pokryją usługę, TRICARE zapłaci odliczenie Medicare i współubezpieczenie (jeśli dotyczy). TRICARE zapłaci również za wszelkie usługi, które obejmuje, ale Medicare nie.

Jeśli nie jesteś w czynnej służbie

Zasadniczo Medicare będzie głównym płatnikiem lub polisą, która płaci najpierw za wszystkie zatwierdzone przez Medicare usługi świadczone przez dostawców innych niż VA . Medicare zapłaci do określonych limitów ubezpieczenia.

TRICARE zwykle występuje jako płatnik wtórny. Jeśli pozostały jeszcze koszty, które TRICARE pokrywa, TRICARE pomoże je pokryć. Posiadanie obu form ubezpieczenia może znacznie obniżyć koszty z własnej kieszeni. Ważne jest, aby wiedzieć, że tylko dlatego, że TRICARE pokrywa część kosztów, których Medicare nie pokrywa, może nie pokrywać ich wszystkich.

Wyjątkiem jest sytuacja, gdy otrzymujesz opiekę w szpitalu wojskowym lub innym federalnym świadczeniodawcy. TRICARE będzie zazwyczaj głównym płatnikiem za te usługi.

Jeśli kiedykolwiek będziesz mieć pytania dotyczące tego, kto za co płaci, możesz zadzwonić do Medicare’s Benefits Coordination & amp; Centrum odzyskiwania pod numerem 855-798-2627 (TTY: 855-787-2627). Możesz również zadzwonić do TRICARE for Life pod numer 866-773-0404.

Jak wybrać odpowiednie dla mnie opcje ubezpieczenia?

Często wybór polisy, która najbardziej Ci odpowiada, jest kwestia wyboru usług, które chcesz lub potrzebujesz. TRICARE for Life może znacznie obniżyć bieżące koszty, ale nadal może nie pokrywać niektórych usług świadczonych przez Medicare Advantage.

Można również zakupić dodatkowe polisy, takie jak ubezpieczenie uzupełniające Medicare (Medigap) lub plany Medicare Część D za pośrednictwem prywatnych firm ubezpieczeniowych. Wszystko to może pomóc obniżyć ogólne koszty opieki zdrowotnej.

Wskazówki dotyczące wyboru planów spełniających Twoje potrzeby

• Oceń swoje obecne i potencjalne potrzeby zdrowotne. Czy są lekarze, placówki lub leki, z którymi nie możesz pójść na kompromis w kwestii opieki? Może to mieć wpływ na wybór polisy, szczególnie przy podejmowaniu decyzji między oryginalnym Medicare a Medicare Advantage.
• Weź pod uwagę swoje dochody. Jeśli masz stały lub ograniczony dochód, opłacanie miesięcznych składek może być trudne. Jeśli jednak potrzebujesz opieki, którą pokryje tylko Medicare Advantage, może to być najlepszy sposób na oszczędności kosztów w dłuższej perspektywie.
• Poszukaj programów oszczędnościowych. Możesz kwalifikować się do niektórych programów pomagających w pokryciu kosztów, w tym Medicaid i Extra Help.
• Znajdź odpowiedni plan. Skorzystaj z narzędzia do porównywania planów Medicare, aby porównać dostępne plany Medicare Advantage w Twojej okolicy. Możesz wyszukiwać według potrzebnych leków na receptę, a także ubezpieczonych dostawców i usług.

Na wynos

• TRICARE for Life pomaga uzupełnić pokrycie kosztów Medicare, działając (zwykle) jako drugi płatnik.
• TRICARE for Life działa jako pierwszy płatnik za federalną opiekę zdrowotną i niezbędną opiekę medyczną, którą otrzymujesz za granicą.
• Aby uzyskać więcej informacji na temat TRICARE for Life, możesz zadzwonić pod numer 866-773-0404 lub odwiedzić jego witrynę internetową.

Informacje na tej stronie mogą pomóc w osobistych decyzji dotyczących ubezpieczenia, ale nie ma na celu udzielania porad dotyczących zakupu lub korzystania z jakichkolwiek ubezpieczeń lub produktów ubezpieczeniowych. Healthline Media nie prowadzi działalności ubezpieczeniowej w żaden sposób i nie jest licencjonowana jako firma ubezpieczeniowa lub producent w żadnej jurysdykcji Stanów Zjednoczonych. Healthline Media nie poleca ani nie popiera żadnych osób trzecich, które mogą prowadzić działalność ubezpieczeniową.