Czy plan C Medigap zniknął w 2020 roku?

• Co się dzieje z planem C?
• Czy mogę zachować lub otrzymać plan C?
• Podobne opcje planu
• Wybór planu
• Na wynos

• Medigap Plan C jest dodatkowym planem ubezpieczenia, ale nie jest tym samym, co Medicare Część C.
• Medigap Plan C pokrywa szereg wydatków na Medicare, w tym odliczenie części B.
• Od 1 stycznia 2020 r. Plan C nie jest już dostępny dla nowych osób zapisanych na Medicare.
• Możesz zachować swój plan, jeśli miałeś już Plan C lub kwalifikowałeś się do Medicare przed 2020 rokiem.

Możesz wiedzieć, że od 2020 roku nastąpiły zmiany w planach Medigap, w tym Medigap Plan C. Od 1 stycznia, 2020, Plan C został przerwany. Jeśli masz Medicare i plan suplementów Medigap lub przygotowujesz się do rejestracji, możesz się zastanawiać, jak te zmiany wpływają na Ciebie.

Plan C jest popularnym planem Medigap, ponieważ zapewnia pokrycie wielu kosztów związanych z Medicare, w tym odliczenie części B. Zgodnie z nowymi zasadami 2020, jeśli byłeś już zapisany do Planu C, możesz zachować to ubezpieczenie.

Jednak jeśli dopiero zaczynasz korzystać z Medicare i rozważasz Plan C, nie będziesz mógł go kupić. Dobra wiadomość jest taka, że ​​dostępnych jest wiele innych planów Medigap.

W tym artykule porozmawiamy o tym, dlaczego Plan C odszedł i które inne plany mogą być dla Ciebie dobre.

Czy Medigap Plan C zniknął?

W 2015 roku Kongres przyjął ustawę o nazwie Medicare Access and CHIP Reauthorization Act z 2015 roku (MACRA). Jedną ze zmian wprowadzonych przez to orzeczenie było to, że plany Medigap nie mogą zapewniać pokrycia odliczenia w części B. Ta zasada weszła w życie 1 stycznia 2020 roku.

Ta zmiana ma na celu zniechęcenie ludzi do odwiedzania gabinetu lekarskiego lub szpitala, gdy nie jest to konieczne. Wymagając od wszystkich płacenia z własnej kieszeni za odliczenie części B, Kongres miał nadzieję ograniczyć wizyty w przypadku drobnych dolegliwości, które można by leczyć w domu.

Plan C jest jedną z dwóch opcji planu Medigap, które obejmowały udział własny w Części B (drugą był Plan F). Oznacza to, że nie można go już sprzedawać nowym zarejestrowanym osobom ze względu na nową regułę MACRA.

A jeśli mam już plan C Medigap lub chcę się zarejestrować?

Możesz zachować plan C, jeśli już go masz. Jeśli zarejestrowałeś się przed 31 grudnia 2019 r., Możesz nadal korzystać ze swojego planu.

O ile firma, którą masz, nie zdecyduje się dłużej oferować Twojego planu, możesz go trzymać tak długo, jak ma to dla Ciebie sens. Dodatkowo, jeśli kwalifikujesz się do Medicare 31 grudnia 2019 r. Lub wcześniej, nadal możesz zapisać się do Planu C.

Te same zasady dotyczą Planu F. Jeśli już go posiadałeś lub byłeś już zapisany w Medicare przed 2020 r., Plan F będzie dostępny.

Czy są dostępne inne podobne opcje planu?

Plan C nie będzie dostępny, jeśli jesteś nowo uprawniony dla Medicare w 2021 r. Nadal masz wiele innych opcji planów Medigap, które pokrywają wiele wydatków na Medicare. Jednak plany te nie mogą pokrywać kosztów odliczenia części B, zgodnie z nową zasadą.

Co obejmuje Medigap Plan C?

Plan C jest bardzo popularny ze względu na jego wszechstronność. Plan obejmuje wiele opłat z podziałem kosztów Medicare. Oprócz pokrycia odliczenia części B, Plan C obejmuje:

• Odliczenie Medicare Część A
• Koszty współubezpieczenia Medicare Część A
• Medicare Część B koszty współubezpieczenia
• współubezpieczenie szpitala do 365 dni
• pierwsze 3 litry krwi potrzebne do zabiegu
• współubezpieczenie wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiej
• współubezpieczenie hospicyjne
• ubezpieczenie w nagłych wypadkach w obcym kraju

Jak widać, prawie wszystkie koszty ponoszone przez beneficjentów Medicare są pokrywane w ramach Planu C. nie jest objęty planem C, jest to tak zwane „opłaty dodatkowe” w części B. Opłaty dodatkowe to kwota przekraczająca koszt zatwierdzony przez Medicare, naliczony przez dostawcę opieki zdrowotnej za usługę. Dodatkowe opłaty są niedozwolone w niektórych stanach, co sprawia, że ​​Plan C jest świetną opcją.

Jakie inne kompleksowe plany są dostępne?

Dostępnych jest wiele planów Medigap, w tym Plan C i Plan F. Jeśli nie możesz zapisać się do żadnego z nich, ponieważ nie kwalifikowałeś się do Medicare przed 2020 r., masz kilka możliwości uzyskania podobnego ubezpieczenia.

Popularne opcje obejmują Plany D, G i N. Wszystkie oferują podobny zakres jak Plany C i F, z kilkoma kluczowymi różnicami:

• Plan D. Ten plan oferuje całość pokrycia w ramach Planu C z wyjątkiem udziału własnego w Części B.
• Plan G. Wszystkie koszty z wyjątkiem udziału własnego w Części B są również objęte tym planem.
• Plan N. W ramach planu N wszystkie koszty są pokrywane z kilkoma wyjątkami. Udział własny w części B nie jest objęty ubezpieczeniem i będziesz odpowiedzialny za niektóre dopłaty. W ramach Planu N zapłacisz do 20 USD za niektóre wizyty w gabinecie i do 50 USD za wizyty na ostrym dyżurze, które nie kończą się przyjęciem do szpitala.

Poniższy wykres zawiera dokładniejsze porównanie szczegółów każdego z tych planów:

Czy istnieje różnica w kosztach między planami?

Składki planu C są zwykle nieco wyższe niż składki miesięczne dla planów D, G lub N. Twoje koszty będą zależeć od miejsca zamieszkania, ale możesz sprawdzić niektóre przykładowe koszty z całego kraju na poniższym wykresie:

W zależności od stanu, więcej niż jedną opcję planu G. Niektóre stany oferują opcje planu G. Twoje koszty składki będą niższe w przypadku planu z dużymi odliczeniami, ale kwota odliczenia może wynosić nawet kilka tysięcy dolarów, zanim zacznie obowiązywać ubezpieczenie Medigap.

Jak wybrać odpowiedni plan dla mnie?

Plany Medigap mogą pomóc w pokryciu kosztów związanych z Medicare. Dostępnych jest 10 planów, a Medicare wymaga, aby były one ujednolicone bez względu na to, która firma je oferuje. Wyjątkiem od tej reguły są plany oferowane mieszkańcom Massachusetts, Minnesoty lub Wisconsin. Te stany mają różne zasady dotyczące planów Medigap.

Jednak plany Medigap nie mają sensu dla wszystkich. W zależności od Twojego budżetu i potrzeb zdrowotnych opłacenie dodatkowego udziału własnego może nie być opłacalne.

Plany Medigap nie obejmują również leków na receptę ani innych dodatkowych świadczeń. Na przykład, jeśli cierpisz na przewlekłą chorobę wymagającą recepty, możesz skorzystać z planu Medicare Advantage lub planu Medicare Część D.

Z drugiej strony, jeśli lekarz zalecił procedurę, która będzie wymagać pobytu w szpitalu, plan Medigap obejmujący odliczenie części A i współubezpieczenie szpitala mogą być mądrym posunięciem.

Profesjonaliści Medigap:

• zasięg ogólnokrajowy
• pokrycie wielu kosztów leczenia
• dodatkowe 365 dni opieki szpitalnej
• niektóre plany obejmują ubezpieczenie podczas podróży zagranicznych
• niektóre plany obejmują dodatki, takie jak programy fitness
• szeroka gama planów do wyboru

Wady Medigap:

• koszty premium mogą być wysokie
• na receptę ubezpieczenie lekarskie nie jest uwzględnione
• opieka dentystyczna, okulistyczna i inne dodatkowe ubezpieczenia nie są uwzględnione

Możesz kupować plany Medigap w Twojej okolicy za pomocą narzędzia na stronie internetowej Medicare . To narzędzie pokaże Ci plany dostępne w Twojej okolicy i ich ceny. Możesz użyć tego narzędzia, aby zdecydować, czy istnieje plan, który odpowiada Twoim potrzebom i budżetom.

Aby uzyskać dodatkową pomoc, możesz skontaktować się z Programem pomocy w ramach stanowego ubezpieczenia zdrowotnego (SHIP), aby uzyskać poradę dotyczącą wyboru planu w swoim stanie. Możesz również skontaktować się bezpośrednio z Medicare, aby uzyskać odpowiedzi na swoje pytania.

Na wynos

Medigap Plan C jest popularną opcją uzupełniającą, ponieważ pokrywa tak wiele bieżących kosztów związanych z z Medicare.

• Począwszy od 1 stycznia 2020 r., Plan C został wycofany.
• Możesz zachować Plan C, jeśli już go masz.
• Nadal możesz zarejestrować się w Planie C, jeśli kwalifikowałeś się do Medicare 31 grudnia 2019 r. Lub wcześniej.
• Kongres orzekł, że odliczenie z Planu B nie może być już objęte planami Medigap.
• Możesz kupić podobne plany bez odliczenia w ramach planu B.
• Podobne plany obejmują plany Medigap D, G i N.

Ten artykuł został zaktualizowany w listopadzie 20 stycznia 2020 r., Aby odzwierciedlić informacje Medicare z 2021 r.

Informacje na tej stronie mogą pomóc w podejmowaniu osobistych decyzji dotyczących ubezpieczenia, ale nie mają służyć jako porady dotyczące zakupu lub korzystanie z jakichkolwiek ubezpieczeń lub produktów ubezpieczeniowych. Healthline Media nie prowadzi działalności ubezpieczeniowej w żaden sposób i nie jest licencjonowana jako firma ubezpieczeniowa lub producent w żadnej jurysdykcji Stanów Zjednoczonych. Healthline Media nie poleca ani nie popiera żadnych osób trzecich, które mogą prowadzić działalność ubezpieczeniową.