9 Secrets Ubezpieczyciele zdrowotni nie chcą, abyś wiedział

Firmy oferujące ubezpieczenia zdrowotne lubią dochowywać tajemnic. Lubią oszczędzać pieniądze. Przykład: Masz operację, a kilka tygodni później otrzymujesz rachunek za korzystanie z anestezjologa spoza sieci. Śmieszne, prawda? Nie wybrałeś, kto cię poddał, więc nie powinieneś dodatkowo płacić. Ale Twój ubezpieczyciel i tak wysłał rachunek, mając nadzieję, że tego nie zauważysz.

Walka z tego rodzaju oszustwami - i wygrana - jest o wiele łatwiejsza niż myślisz, mówi Kevin Flynn, prezes Healthcare Advocates, Firma z siedzibą w Filadelfii, która pomaga pacjentom zmagać się z ich planami zdrowotnymi. Skontaktowaliśmy się z firmą Flynn i innymi specjalistami z branży ubezpieczeniowej, prawnikami, lekarzami i organami nadzoru, aby odkryć dziewięć mało znanych sposobów uzyskania ubezpieczenia zdrowotnego, na które zasługujesz - za mniej.

„Jeśli nie masz bezpośredniej kontroli, nie jesteś odpowiedzialny ”, mówi Flynn, dodając, że ta taktyka prawdopodobnie zadziała za każdym razem, ale niewielu konsumentów o tym wie.

Dobrym miejscem do sprawdzenia jest Families USA, grupa konsumentów, która pilnuje zasady stanowe, sugeruje Kevin Lembo, oficjalny rzecznik zdrowia konsumentów w Connecticuts. Inna opcja: skontaktuj się z komisarzem ds. Ubezpieczeń w swoim stanie.

Chris uważa, że ​​firma szukała wszelkich informacji, które Decenzos mogli przypadkowo pominąć, ubiegając się o ubezpieczenie. Gdyby znaleziono pominięcie, parze można by odmówić pokrycia. „Wyglądało to na wyprawę na ryby, aby nam odmówić” - mówi Chris. Dlatego odmówili podpisania umowy, a trzy miesiące później plan zaczął płacić za wizyty prenatalne, a nawet wracać i płacić za wcześniejsze wizyty, które nie zostały pokryte. Flynn mówi, że wielu ubezpieczycieli próbuje tej sztuczki, ale ponieważ ich proces przeglądu trwa zwykle tylko 60 do 90 dni, często po tym opuszczają zapytanie. Czasami opłaca się zwlekanie.

Listy prawie zawsze otrzymują odpowiedź, dodaje Lembo, rzecznik opieki zdrowotnej w Connecticut. Niektóre plany będą odpowiadać na e-maile, ale wiele nie. A do kogo dokładnie należy kierować swoją pocztę? Eksperci zalecają przestrzeganie procedury odwoławczej dotyczącej planów i wysyłanie kopii do komisarza ds. Ubezpieczeń stanowych. Zachowaj również kopie każdego wysłanego listu i wszystkiego, co odesłałeś. W ten sposób, gdy Twój ubezpieczyciel mówi: „Nigdy nie powiedzieliśmy, że ubezpieczamy to”, możesz powiedzieć: „Mam to tutaj na piśmie”.

„Plany zdrowotne mogą Cię nie bać, ale szanują rady ”- mówi James Moss, emerytowany chirurg z Kentucky. Interweniował w imieniu pacjentów i naciskając na radę pomógł pacjentowi zdobyć ubezpieczenie. Inna opcja: powiedzmy, że zadzwonisz do kongresmena i / lub stanowego biura Medicare, aby złożyć formalną skargę, mówi dr Moss.

Używany głównie przez lekarzy, ale otwarty dla publiczności, jest to aktualna lista rodzajów obrazowania odpowiednich dla różnych warunków. Uzbrojenie się w informacje nie gwarantuje pokrycia, ale jest proaktywnym krokiem we właściwym kierunku.

W wielu przypadkach leki mają generyczne wersje, które są równie skuteczne, ale tańsze niż nowsze. Zawsze pytaj swojego lekarza (lub farmaceutę) o leki generyczne. A jeśli naprawdę potrzebujesz leku, który nie ma wersji generycznej, zamów go pocztą. Wiele planów obejmuje tańszą opcję apteki wysyłkowej. Kolejna sztuczka na receptę dla osób z przewlekłymi chorobami, takimi jak alergie: poproś lekarza o wypisanie recepty na dwa lub trzy miesiące lekarstwa zamiast jednego. Do widzenia, dodatkowe dopłaty.

Flynn jest rzecznikiem cierpliwym, częścią rozwijającej się branży, która zarabia na pomocy. Niektórzy adwokaci pomagają w kontaktach z lekarzem, podczas gdy inni specjalizują się w sporach ubezpieczeniowych. Przede wszystkim firmy takie jak Flynns wysyłają listy w Twoim imieniu, oszczędzając czas, energię i bóle głowy. „Ubezpieczyciele wiedzą, że adwokaci znają prawa, przepisy - rzeczy, których zwykły konsument może nie wiedzieć. To ich denerwuje ”- mówi Flynn.

Adwokaci mogą nawet zmienić zasady. Jeden z klientów Flynna, który miał raka odbytnicy, miał problem z opłaceniem planu ubezpieczeniowego nowej radioterapii. Ubezpieczyciel twierdził, że leczenie nie było gotowe na najlepszy czas, ale Flynn znalazł sześć badań wskazujących na jego przydatność w przypadku choroby, uzyskał ubezpieczenie i skłonił ubezpieczyciela do przepisania swojej polisy.

Aby znaleźć adwokata, skontaktuj się z Patient Advocate Foundation, mówi Laura Weil, tymczasowa dyrektor Sarah Lawrence Colleges Health Advocacy Program. Innym pomocnym źródłem informacji jest Towarzystwo Rzeczników Konsumentów Opieki Zdrowotnej.

Spróbuj również skontaktować się z stowarzyszeniem medycznym pod kątem konkretnego schorzenia, np. Stowarzyszenia Szpiczaka Mnogiego lub National Association of Anorexia Nervosa and Associated Disorders; wiele z tych grup prowadzi listy adwokatów.