3 wskazówki dotyczące pieniędzy, jak radzić sobie w sytuacji kryzysowej

Niewiele jest rzeczy tak stresujących, jak nieoczekiwana sytuacja finansowa - jak na przykład nieoczekiwana utrata pracy lub uświadomienie sobie, że 401 (k) idzie w parze. I chociaż panika i strach są naturalnymi reakcjami, mają tendencję do prowadzenia niepomocnych, pochopnych zachowań.

„W stresie wiele osób reaguje na pieniądze i jedzenie w podobny sposób - jesteśmy albo za dużo, albo za mało. -konsumpować ”, mówi Priya Malani, założycielka Stash Wealth, wirtualnej firmy zajmującej się planowaniem finansowym. Wydawanie mniej ma sens - ale dlaczego ktoś, kto martwi się o pieniądze, miałby przepłacać? Dwa lata temu 41-letnia Keri została zwolniona z pracy jako menedżer ds. Marketingu w New Jersey i mówi, że właśnie to zrobiła. „Zaraz po tym wyszedłem i wydałem sporo pieniędzy na rzeczy, których tak naprawdę nie potrzebowałem - na przykład mój ulubiony fantazyjny krem ​​do twarzy, buty do biegania, a nawet nowy laptop. W tamtym czasie moje nastawienie było takie, że wkrótce nie będę miał gotówki na kupowanie rzeczy, więc zaszalałem, póki jeszcze miałem fundusze. Chłopcze, czy te szalone wydatki na dłuższą metę zaszkodziły mojemu kontu bankowemu ”.

Z drugiej strony, zbyt mocne ciągnięcie za sznurki może być niepotrzebne, a także może prowadzić do niepokoju. „Aby uniknąć takich zachowań, warto mieć plan. Kiedy masz mapę drogową, której musisz się trzymać, jest mniej prawdopodobne, że ulegniesz strachowi, stresowi lub innym emocjom, które prowadzą do odwrotnych od zamierzonych zachowań ”- mówi Malani. Aby pomóc, zwróciliśmy się do ekspertów, aby opracowali zestaw kroków, które poprowadzą Cię na właściwą ścieżkę, jeśli napotkasz niespodziewane problemy finansowe.

Po pierwsze: pogódź się z tym, co się właśnie wydarzyło. „Naprawdę ważne jest, aby nie bić się z cana, woulda, shouldas” - mówi Bobbi Rebell, CFP, ekspert ds. Finansów osobistych w Tally, aplikacji, która pomaga użytkownikom spłacać zadłużenie na karcie kredytowej. „Jesteś tam, gdzie jesteś. Im szybciej to uznasz, tym szybciej będziesz mógł sobie pomóc ”.

Następnie zagłęb się w szczegóły. Jeśli zostałeś zwolniony, kuszące jest, aby od razu przejść do cięcia wydatków lub wymyślania nowych źródeł przychodów - i będziesz musiał to zrobić - ale najpierw musisz coś zrobić. Przejrzyj dokładnie pakiet odpraw i dokładnie zrozum, co się z nim wiąże - na przykład jak długo będziesz otrzymywać wypłaty, kiedy skończy się Twoje ubezpieczenie i czy kwalifikujesz się do innych rodzajów wypłat. Zebranie wszystkich tych danych od razu w znaczący sposób wpłynie na Twój plan i ważne jest, aby wziąć pod uwagę wszystkie szczegóły.

Jeśli martwisz się problemem z szerszej perspektywy, np. ekonomię, spróbuj ocenić, jak może ona realnie na Ciebie wpłynąć. „Wiele osób wpada w panikę, ale kiedy naprawdę usiądą, aby o tym pomyśleć, zdają sobie sprawę, że te rzeczy mogą nie mieć tak dużego wpływu finansowego, jak początkowo zakładali” - mówi Rebell. „Na przykład, jeśli notowania na giełdzie spadają, ludzie martwią się o swoje fundusze emerytalne. Ale jedyne dni, w których ceny akcji mają znaczenie, to dzień zakupu i dzień sprzedaży. Jeśli jeszcze nie planujesz dotykać swojego funduszu emerytalnego, nie ma się czym martwić. Chodzi o perspektywę ”. Nawet jeśli emerytura jest dla Ciebie tuż za rogiem, pomocne może być przypomnienie sobie, że nie korzystasz z tych funduszy w tej chwili.

Gdy już masz solidne pojęcie o tym, z czym masz do czynienia , będziesz pracować w oparciu o informacje, a nie strach.

Następnie oceń, jak faktycznie wydajesz pieniądze - i określ, co możesz, a czego nie możesz ograniczyć. „To nie jest najfajniejsze ćwiczenie, ale zrób spis wszystkich swoich wydatków i podziel je na trzy kategorie: niepodlegające negocjacjom, negocjowalne i nieistotne” - mówi Malani. Pierwsza powinna zawierać rzeczy, które absolutnie musisz zapłacić, takie jak kredyt hipoteczny lub czynsz, rachunki za media, ubezpieczenie zdrowotne, opłaty za samochód i artykuły spożywcze. Dalej są rzeczy, które nie są idealne do odcięcia - jak członkostwo w siłowni lub kabel. Ostatnia kategoria powinna zawierać rzeczy, z których łatwo zrezygnować, na przykład abonament na wypożyczanie ubrań. Posiadanie listy ułatwia ustalenie, ile potrzebujesz każdego miesiąca.

Po prostu upewnij się, że szczerze mówisz, ile zazwyczaj wydajesz. „Większość ludzi żyje w miarę swoich możliwości, jeśli chodzi o duże wydatki na życie” - mówi Stephanie Genkin, CFP, założycielka My Financial Planner, LLC. „Problem tkwi w dyskrecjonalnych pieniądzach. Ludzie pytani o to nie doceniają, ile wydają na takie rzeczy, jak wyjście na kolację lub wycieczki do salonu ”. Aby stworzyć możliwie najbardziej realistyczny budżet, wyciągnij wyciągi bankowe i wyciągi z kart kredytowych z ostatnich trzech miesięcy i przejrzyj je wiersz po wierszu.

„Zasadniczo chcesz przekazać Marie Kondo swoje finanse” - wyjaśnia Genkin. „Porządkujesz i prawdopodobnie znajdziesz rzeczy, o których nawet nie wiedziałeś, że wciąż płacisz - na przykład automatyczną subskrypcję lub członkostwo, z którego nie korzystasz”.

Teraz, gdy przedstawiłeś, co wydajesz co miesiąc, czas określić, jak długo możesz żyć z tego, co masz - i zacznij zastanawiać się, jak zmniejszyć, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Korzystając z nakreślonych wydatków, zacznij dokładnie określać, czego potrzebujesz każdego miesiąca. „Zamiast ograniczać budżet, odwróć koncepcję i zacznij budować budżet - zaczynając od zera i dodając dokładnie to, czego potrzebujesz, aby przetrwać zdrowy, szczęśliwy sposób ”- mówi Rebell. „To prosta zmiana sposobu myślenia; wycinanie elementów jest przygnębiające, ale dodawanie ich daje siłę ”.

Oczywiście te niepodlegające negocjacjom rzeczy powinny być pierwszą rzeczą na liście. Następnie, gdy będziesz ważyć inne rzeczy, pomyśl o rzeczach, które możesz spróbować zdobyć za darmo. Na przykład może na razie być konieczne porzucenie drogiego członkostwa w siłowni lub niektórych usług przesyłania strumieniowego. Ale to nie znaczy, że musisz rezygnować z ćwiczeń lub świetnych programów. Wiele aplikacji i innych usług oferuje bezpłatne wersje próbne - wypróbuj je, a następnie przełącz się na inne, zanim zostanie naliczona opłata.

Po nakreśleniu wydatków czas dowiedzieć się, jak długo możesz przetrwać, jeśli masz finanse pozostań w trudnym miejscu. „Spójrz na swoje oszczędności i nie zapominaj o dowolnych oszczędnościach, które możesz mieć - na przykład na zbliżającej się wycieczce” - mówi Rebell. „Na podstawie tych środków dowiesz się, jak długo możesz pokryć swój budżet”. Oczywiście celem będzie zdobycie pieniędzy, zanim będziesz musiał zagłębić się w swoje oszczędności, ale wiedząc, co możesz pokryć i na jak długo, uzyskasz realistyczny obraz najgorszego scenariusza.