3 porady ekspertów dotyczące radzenia sobie ze stresem finansowym

Krótko mówiąc, dobra kondycja finansowa jest ważna. Zapewnia bezpieczeństwo, umożliwia kupowanie potrzebnych przedmiotów i ustawia Cię do robienia tego, co chcesz. Możesz jednak nie zdawać sobie sprawy, że ma to również kluczowe znaczenie dla ogólnego stanu zdrowia. Teraz nie mówimy o tym, że stać nas na organiczne awokado i tydzień w spa (choć byłoby miło!). Ale raczej dobra sytuacja finansowa oznacza poczucie dostatecznej pewności swojego statusu, że nie tracisz snu z powodu swojej przyszłości.

Niestety, zmartwienia o pieniądze nie pozwalają nam zasnąć w nocy: badanie zlecone przez Northwestern Mutual wykazał, że 44 procent ludzi uważa finanse za główne źródło stresu. Ten rodzaj przewlekłego stresu może prowadzić do problemów, takich jak bóle głowy, dolegliwości trawienne i stany zapalne, mówi Brad Klontz, PsyD, współzałożyciel Financial Psychology Institute w Boulder w Kolorado. „A jeśli jesteś pod znacznym obciążeniem finansowym, wiąże się to z depresją, lękiem, konfliktami w związkach i poczuciem utraty osobistej kontroli”.

Ale oto dobra passa: są konkretne kroki, które możesz wykonać przejmij kontrolę i mniej martw się - zaczynając od kilku szczerych rozmów z ludźmi, których kochasz. Twoja droga do kondycji finansowej zaczyna się tutaj.

Jako temat, pieniądze nie są numerem 1 na niczyjej liście zabawnych rozmów. „Ludzie uważają, że rozmowa o pieniądzach jest niestosowna” - wyjaśnia dr Eric Dammann, terapeuta finansowy i psycholog kliniczny z Nowego Jorku. Ale rozmowa o pieniądzach z kluczowymi osobami w twoim życiu zapewnia, że ​​wszyscy jesteście na tej samej stronie - i może to być pouczające na poziomie osobistym. Może pomóc ci poradzić sobie z własnymi nadziejami i marzeniami, których być może wcześniej nie wyrażałeś. „Pomaga również w usuwaniu potencjalnych problemów w zarodku” - dodaje Dammann. „Wszyscy mamy problemy z pieniędzmi i różnego rodzaju dziwactwa. Jeśli nie wiemy, jakie są te dziwactwa, pojawią się one w czasie prawdziwego stresu lub paniki ”.

W związkach bezpośrednie wydatki (witaj, nieszczelny dach) często mają pierwszeństwo przed długoterminowym planowaniem , więc ty i twój partner może musicie wyznaczyć wieczór, aby porozmawiać tylko o finansach. Nazwij to „randką pieniędzy”. Następnie zagłęb się w: Jakie są Twoje priorytety finansowe? Jak wyobrażasz sobie swoją emeryturę? A jakie postawy dotyczące pieniędzy wnosisz do stołu? Na przykład, czy czujesz się bezpieczniej, mając większy fundusz ratunkowy, ponieważ Twoja rodzina zawsze bała? „Tak długo, jak o tym mówisz, osoba oszczędzająca i osoba wydająca pieniądze mogą wymyślić, jak sobie radzić, aby oboje byli szczęśliwi” - mówi Dammann.

Niezwykle ważna jest również szczera rozmowa z rodziną . Starzejący się rodzice często nie dzielą się informacjami o swoich finansach ze swoimi dorosłymi dziećmi. Może to stanowić problem, jeśli uważasz, że Twoi rodzice mają wszystkie zasoby, których potrzebują, podczas gdy w rzeczywistości ich nie mają, lub jeśli polegasz na dziedziczeniu, które nie nadejdzie. „Im bardziej możecie być otwarci na siebie nawzajem, tym lepiej wszyscy będą przygotowani” - mówi Sara Gelsheimer, doradca finansowy z St. Louis.

Wreszcie, jeśli masz dzieci w liceum którzy myślą o college'u, zacznij z nimi rozmawiać o tym, co jest możliwe. Jeśli Twoje dziecko ma nadzieję, na przykład, pójść do elitarnej prywatnej szkoły, ale nie możesz sobie pozwolić na wysłanie jej tam - albo będzie musiała zaciągnąć znaczne pożyczki studenckie, aby tam uczęszczać - to bardzo ważna rozmowa. Poza tym pomaganie nastolatkowi w rozważaniu czesnego w jej najlepszych szkołach to dobra okazja do nauki, mówi Brooke Napiwocki, doradca finansowy z Grafton w stanie Wisconsin. „Ocena wyborów finansowych jest naprawdę ważna, a studia to ogromny wybór finansowy”.

Zacznij od spisania swoich aktywów i pasywów (tego, co masz i co jesteś winien). Spójrz na swoje inwestycje: czy Twoje pieniądze są tam, gdzie chcesz? Jakie masz długi i jakie są oprocentowanie każdego z nich? Jest to również czas na głębokie nurkowanie w przepływie gotówki - przychodzących i wychodzących pieniądzach. Jakie są Twoje stałe wydatki, na co zazwyczaj wydajesz pieniądze i co zostało?

Następnie, zanim zrobisz cokolwiek innego, ustal cotygodniowe lub miesięczne spotkanie w kalendarzu ze swoim partnerem, aby być na bieżąco Twoich codziennych finansów. Kobiety często pozwalają partnerowi przejąć inicjatywę w sprawach finansowych. Ale nawet jeśli nie jesteś mistrzem liczb w rodzinie, to w Twoim najlepszym interesie jest pozostanie zaangażowanym.

Mając na uwadze fakty i szerszą perspektywę, możesz wprowadzić proaktywne strategie. Pierwszą pozycją na Twojej liście powinno być utworzenie funduszu awaryjnego. Zacznij od zebrania miesięcznych wydatków na oprocentowanym koncie oszczędnościowym. Niech 100 $ - lub cokolwiek sobie poradzisz - będzie przelewane z Twojego konta rozliczeniowego co dwa tygodnie. (Najlepiej, jeśli chcesz zaoszczędzić od trzech do sześciu miesięcy na wydatkach - ale może to być cel długoterminowy).

Następnie zajmij się emeryturą. Jako absolutne minimum wpłać wystarczającą ilość do 401 (k), aby skorzystać z dowolnego dopasowania, które oferuje Twój pracodawca. Ale powinieneś także przyjrzeć się temu, czego ostatecznie będziesz potrzebować. Niewiele osób oblicza tę liczbę, więc nie wiedzą, ile odłożyć - mówi Napiwocki. „Może ludzie słyszeli, że powinni oszczędzić 10 procent swoich zarobków. Ale jeśli jesteś rodziną o wyższych dochodach, prawdopodobnie musisz zaoszczędzić bliżej 15 procent, a może więcej ”. (Jeśli osiągniesz maksymalny poziom 19 000 USD w 2019 r. 401 (k), możesz przechowywać dodatkowe oszczędności w IRA lub innym rachunku inwestycyjnym). Dzieje się tak, ponieważ w przypadku osób o średnich i niskich dochodach ubezpieczenie społeczne zastępuje większą część ich dochodów w przejście na emeryturę; osoby o wyższych dochodach mogą potrzebować odłożyć więcej, aby odtworzyć swoje dochody w późniejszych latach. Kalkulatory online mogą pomóc w oszacowaniu wymagań. Wypróbuj strony takie jak vanguard.com/retirementincomecalculator lub newretirement.com.

Spłacanie wysokoprocentowych długów, które Napiwocki określa jako pobierające 6 procent lub więcej, powinno być Twoim trzecim priorytetem. Wszelkie zadłużenie z tytułu karty kredytowej prawdopodobnie wpadnie do tego wiadra. Przy średniej stopie procentowej wynoszącej prawie 14 procent plastik może naprawdę obniżyć Twoje finanse.

Dla rodziców, którzy martwią się o czesne, przyjrzenie się temu, na co cię stać, może znacznie pomóc złagodzić niepokój. . Eksperci sugerują rozważenie szkół z czesnym, które można podzielić na trzy części: jedną trzecią kosztów powinieneś pokryć z oszczędności, jedną trzecią z bieżących dochodów i jakiejkolwiek pomocy finansowej, a resztę z pożyczek.

Automatyzacja może pomóc w osiągnięciu wszystkich celów finansowych. Ustaw automatyczne przelewy na swoje konto IRA lub konto inwestycyjne w dni wypłaty. Miej rachunki za media i karty kredytowe (lub przynajmniej minimalne kwoty) automatycznie opłacane w każdym cyklu, aby nie ponosić opłat za opóźnienia. Ustalaj cykliczne spłaty zadłużenia raz w miesiącu lub regularnie przesyłaj pieniądze na konto oszczędnościowe uczelni 529. Im więcej włączysz autopilota, tym łatwiej będzie osiągnąć swoje cele.

Jeśli twój obraz finansowy wydaje się skomplikowany - powiedz, że musisz zacząć oszczędzać na opiekę nad mamą i chcesz kupić większy dom do 2023 r. - profesjonalista może pomóc w rozwiązaniu problemów. Weźmie wszystkie elementy układanki i wyobrazi, ile będziesz potrzebować i co zajmie Ci osiągnięcie tego celu. (Możesz szukać lokalnych planistów na napfa.org lub onefpa.org.)

Nie ma wątpliwości, że przygotowania na przyszłość, ze wszystkimi jej niewiadomymi i rosnącymi kosztami, mogą wydawać się przytłaczające. Ale kiedy podejmiesz działanie - i zaczniesz iść w dobrym kierunku - możesz być zaskoczony, jak emocjonalnie uspokajający może być proces planowania. To jest w końcu esencja dobrego samopoczucia finansowego: poczucie przewagi nad grą pieniężną, dzięki czemu możesz mniej stresować się tym, co Cię czeka i pełniej żyć w teraźniejszości.